一年で100万貯める！年収や月の貯金はいくら必要？手取り15万～20万ボーナスなし

「現在の年収で、一年で100万貯めるなんて本当に可能なのだろうか？」そんな疑問や不安を抱えている方は少なくないはずです。

特に、一年で100万貯める手取り15万の計画は、ボーナスなしの状況を考えると非現実的に感じるかもしれません。

一方で、一年で100万貯める手取り20万であれば、少し光が見えてくるようにも思えます。

ただ、1年で100万貯める月いくらの貯金が必要なのか、具体的な数字が分からなければ計画の立てようがありません。

そもそも1年で100万貯めるには月いくらの貯蓄を続ければよいのでしょうか。

場合によっては2年で100万貯める計画に修正したり、まずは一年で50万貯める手取り15万の目標から始めるべきか悩むこともあるでしょう。

この記事では、あなたの年収に合わせた貯金計画の立て方から、さらにその先にある、貯めた100万円を1000万円にする方法としての資産運用まで、多角的な視点から詳しく解説していきます。

一年で100万貯めるのには月いくら必要？手取り15万～20万の現実

1年で100万貯めるには月いくら必要か計算

年間100万円の貯金を達成するためには、まず月々にいくら貯める必要があるのかを明確にすることが全ての始まりとなります。

計算は非常に単純で、目標金額である100万円を12ヶ月で割ることで求められます。

つまり、毎月およそ8万4,000円を継続して貯金に回すことができれば、1年間で100万円という目標を達成できる計算になります。

この金額が、ご自身の収入と生活スタイルに対して現実的かどうかを判断するための、最初の重要な基準となります。

ボーナスの支給がない場合は、この全額を毎月の給料から捻出しなければなりません。

この数字を念頭に置きながら、ご自身の家計と向き合っていくことが、目標達成への第一歩と考えられるでしょう。

一年で100万貯めるのに手取り15万は現実的か？

手取り15万円の方が毎月約8万4,000円を貯金することは、理論上は不可能ではありませんが、実際には極めて困難な道であると言わざるを得ません。

なぜなら、この計画は収入の半分以上、具体的には約56%を貯金に充てることを意味するからです。

残りの約6万6,000円で、家賃、水道光熱費、通信費、食費、日用品費、交際費といった、生活に必要な全ての費用を賄わなければなりません。

特に都市部で一人暮らしをしている場合、家賃だけでこの金額を上回ってしまうことも珍しくありません。

注意すべき精神的な負担

過度な節約は、生活の質を著しく低下させる可能性があります。

趣味や自己投資、友人との付き合いなどを極端に制限することは、大きな精神的ストレスにつながりかねません。

結果として、計画そのものが長続きせず、途中で挫折してしまう原因にもなってしまいます。

無理のある計画を立てることは、かえって遠回りになる可能性がある点を理解しておくことが大切です。

この収入帯で100万円を目指すのであれば、後述する収入増加の施策や、より長期的な計画への見直しを検討することが、より現実的なアプローチとなります。

一年で100万貯めるのに手取り20万は現実的か計算

手取りが20万円の場合、毎月約8万4,000円を貯金する計画は、工夫次第で十分に実現可能な領域に入ってきます。

この場合、貯金額が手取り収入に占める割合は約42%となり、残りの約11万6,000円で生活費を管理していくことになります。

もちろん、決して簡単な道のりではありませんが、家計を戦略的に見直すことで、目標達成の道筋を立てることが可能です。

固定費の徹底的な見直し

家計改善において最も効果が大きく、かつ持続するのが固定費の削減です。

毎月決まって出ていく支出を一度見直すだけで、長期的な節約効果が期待できます。具体的には、以下のような項目をチェックしてみましょう。

変動費の予算化と管理

食費や交際費、趣味の費用といった変動費は、月の初めに「今月はここまで」という予算を明確に設定することが管理の鍵となります。

特に外食は費用がかさみやすいため、自炊を基本のスタイルとすることが貯金成功への近道です。

週末に作り置きをするなど、楽しみながら食費をコントロールする工夫を取り入れると、無理なく続けやすくなります。

1年で100万貯める目標でボーナスなしの場合は現実可能か？

ボーナスの支給がない場合、年間100万円の貯金は、その全てを月々の給料から捻出しなければなりません。

つまり、これまで見てきた「毎月約8万4,000円」という金額を、1年間、12ヶ月にわたって継続して貯蓄し続ける必要があります。

この挑戦は、決して簡単な道のりではありませんが、結論から言えば不可能ではありません。

ただし、そのためには徹底した家計管理と、収入と支出に対する強い意識が不可欠です。

ボーナスなしで月8.4万円を捻出するための具体的戦略

ボーナスという大きな収入がない分、月々の給料から安定して貯蓄額を生み出す仕組み作りが成功の鍵となります。

ボーナスがないからといって、100万円の目標を諦める必要はありません。

ボーナスに頼らない分、ご自身の家計管理能力と稼ぐ力が鍛えられ、より強固な経済的基盤を築くことにも繋がります。

「支出の最適化」と「収入の最大化」、この両輪を回すことで、ボーナスなしでの年間100万円貯金は現実的な目標となるでしょう。

1年で100万貯める年収の目安とは？

「一年間で100万円」という目標を、生活を極端に切り詰めることなく、比較的無理なく達成するためには、どの程度の年収が一つの目安になるのでしょうか。

一般的に、貯蓄の理想的な割合は「手取り収入の20%から30%」程度とされています。

この考え方に基づき、手取り収入の30%を貯金に回して月々約8万4,000円を貯めると仮定した場合、必要となる手取り月収は次のように計算できます。

手取り月収が28万円となる場合、税金や社会保険料が引かれる前の額面年収に換算すると、おおよそ400万円から450万円程度が一つのラインと考えられます。

ちなみに、国税庁の調査（令和4年分 民間給与実態統計調査）によると、日本の給与所得者の平均給与は458万円であり、この水準が一つの参考になるかもしれません。

引用：国税庁 

もちろん、これはあくまで一般的な指標に過ぎません。

実家暮らしか一人暮らしか、またどの地域に住んでいるかといった生活環境によって、必要となる生活費は大きく異なります。

したがって、この年収目安に達していないからといって、100万円の貯金が不可能だと結論付けるのは早計です。

現在の年収だけで判断するのではなく、「どうすれば目標に近づけるか」という視点から、収入を増やす工夫や、次に解説する資産運用といった新たな選択肢を検討していくことが大切です。

一年で100万貯めるには月いくら必要？手取り15万～20万で可能？

一年で50万貯める！手取り15万からの挑戦

手取り15万円の方が年間100万円という高い目標を掲げると、そのハードルの高さから計画が頓挫してしまう可能性があります。

このような場合、まずは目標をより現実的な範囲に設定し直すことが、非常に有効な戦略となります。

例えば、目標金額を半分の「年間50万円」に設定してみましょう。

この目標を達成するために必要な月々の貯金額は、以下の通りです。

つまり、月々およそ4万2,000円を貯金すれば達成できます。

この金額であれば、手取り15万円に対する貯蓄率は約28%となり、家計をしっかりと管理・工夫することで十分に達成可能な目標と言えます。

何よりも大切なのは、「自分はきちんと貯金ができる」という成功体験を積むことです。

小さな目標でも着実にクリアしていくことで自信がつき、それが貯金を続けるための大きなモチベーションとなります。

まずは年間50万円を確実に貯める習慣を身につけ、そこから収入アップや資産運用を組み合わせて、次の大きな目標へとステップアップしていくのが堅実な道のりです。

2年で100万貯める堅実な貯蓄術

目標達成までの期間を延ばすことも、計画を現実的なものにするための賢明な判断の一つです。

目標達成までの期間を「2年間」に設定すれば、月々の貯金負担を大幅に軽減させることができます。

この計算結果は、前述した「一年で50万円貯める」場合と全く同じ、月々およそ4万2,000円の貯金額です。

このペースであれば、手取り15万円の方でも、日々の生活に過度な我慢を強いることなく、無理なく計画を継続できる可能性が格段に高まります。

焦って無謀な計画を立て、精神的に追い詰められて挫折してしまうよりも、時間を味方につけて着実に資産を形成していく方が、最終的には大きな成果に繋がります。

この2年間を単なる貯金期間と捉えるのではなく、貯金と並行して副業や資格取得などのスキルアップに挑戦し、収入の基盤そのものを引き上げるための準備期間と位置付けるのも、非常に前向きな考え方と言えるでしょう。

1年で100万貯めるには月いくら必要？

前述の通り、「1年で100万円貯めるには月いくら必要か？」という問いに対する直接的な答えは、ボーナスの有無という条件によって大きく異なります。

ここで改めて要点を整理してみましょう。

ご自身の置かれた状況に合わせて、まずは目標とすべき月々の貯金額を具体的に確定させることが不可欠です。

しかし、特に手取り15万円から20万円の収入帯の方にとって、この金額を「節約」という手段だけで捻出し続けるのは、精神的にもかなりの負担を伴うのが現実です。

そこで、次のステップとして、「お金を貯める」だけでなく「お金に働いてもらう」という新しい発想を取り入れることが、目標達成への道を大きく開く鍵となります。

100万円を1000万円にする方法として投資も選択しよう

節約と貯金は資産形成の基本ですが、この二つだけで資産を大きく増やしていくことには限界があります。

労働で得た収入から貯める「足し算の資産形成」から、貯めたお金がさらにお金を生み出す「掛け算の資産形成」へとシフトすることが、目標達成のスピードを劇的に加速させます。

これを可能にするのが「投資」です。

特に、政府が個人の資産形成を後押しするために設けている「NISA（少額投資非課税制度）」は、投資初心者が利用しない手はないほど魅力的な制度です。

特に、金融庁が主導する「NISA（少額投資非課税制度）」は、投資初心者が利用しない手はないほど魅力的な制度です。

引用：金融庁 

通常、株式投資や投資信託で得た利益（配当金や売却益）には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内での取引であれば、この利益が非課税、つまり税金がかからなくなります。

NISAを活用した資産成長のイメージ

仮に、月々5万円をただ銀行に預ける（貯金する）のではなく、NISA口座で年利5%で運用できた場合、将来の資産額にどれほどの差が生まれるかを見てみましょう。

※上記は将来の運用成果を保証するものではなく、あくまでも一定の条件下でのシミュレーションです。

表が示すように、期間が長くなればなるほど、利息が利息を生む「複利の効果」によって、資産の差は雪だるま式に大きくなっていきます。

100万円を貯める過程から少額でも投資を取り入れ、貯まった100万円をさらに投資の元手とすることで、1000万円という大きな目標も決して夢物語ではなく、現実的な視野に入ってくるのです。

投資を始める上での注意点

もちろん、投資には元本割れのリスクが伴います。

価格が変動するため、預けたお金が減ってしまう可能性もゼロではありません。

したがって、病気や失業など、いざという時のための生活費（生活防衛費として、最低でも生活費の3ヶ月分から1年分）は、必ずリスクのない預貯金で確保しておくことが大原則です。

投資は、この生活防衛費とは別の「余剰資金」で行うようにしてください。

一年で100万貯めるには月いくら必要？手取り15万～20万で現実可能か結論！

• 一年で100万円貯めるには月約8万4,000円の貯金が一つの目安
• ボーナスがない場合はこの金額を毎月の給料から捻出する必要がある
• ボーナスを併用すれば月々の貯金負担額を大幅に軽減できる
• 手取り15万円で月8万4,000円の貯金は生活を圧迫する可能性が高い
• 手取り20万円なら固定費の見直しなどで達成の可能性がある
• 年収400万円以上あると手取りの3割以内で無理なく貯めやすい
• 目標達成が困難な場合は計画期間を2年に延ばすのも有効な手段
• 期間を2年にすれば月々の貯金額は約4万2,000円に半減する
• まずは年間50万円など達成可能な目標から始めるのも良い
• 小さな成功体験が貯金継続のモチベーションに繋がる
• 節約や貯金だけで資産を大きく増やすことには限界がある
• 効率的に資産を増やすには投資という選択肢が不可欠
• NISA制度を活用すれば投資の利益が非課税になる
• 長期的な積立投資は複利の効果で資産を大きく増やす可能性がある
• 投資は元本割れのリスクを理解し余剰資金で行うことが重要