「NISA、iDeCo、株式投資…結局、何を目指して投資をすればいいんだろう？」
あなたも一度は、そんな風に思ったことはありませんか？世の中には無数の投資手法が溢れていますが、多くの人が「明確なゴール」を持たないまま、ただ漠然とお金を動かしているのが現実です。
しかし、もし「これこそが最強のゴールだ」と断言できる、一つの明確な目的地があるとしたら？そして、そこに至るための最も合理的で、再現性の高い地図があるとしたら、あなたの資産形成は劇的に加速するでしょう。
この記事では、なぜ私が数ある投資対象の中で「不動産投資」を最強のゴールと位置づけ、そこに至るために「ハイブリッド戦略」を取るのか、その全ての理由と考え方を解説します。この記事を読み終えた時、あなたの投資の常識は、根底から覆っているはずです。
目次
不動産投資をゴールにしたハイブリッドであることの重要性
まず結論からお伝えすると、私は全ての会社員にとっての資産形成のゴールは「不動産」にあると確信しています。しかし、だからといって現在手元に資金が無い人に「今すぐ不動産投資を始めましょう」と言うつもりは毛頭ありません。
なぜなら、不動産投資を成功させるためには、物件購入にかかる諸費用や、銀行融資を有利に進めるための「頭金」不動産登記費用などの「諸経費」という、まとまった自己資金が不可欠だからです。
手元に資金の乏しい人におすすめなのが、「ハイブリッド戦略」という考え方です。つまり、属性の高い低いにかかわらず、手元に資金の乏しい人は将来的に不動産投資をおこなう事を見据えて、まずはNISAや株式投資といった金融投資で着実に「頭金」という名の弾丸を準備すること。これこそが、最終ゴールである不動産投資を成功させるための、最も安全で確実なルートなのです。
私が不動産投資を「最強のゴール」と断言する4つの理由
では、なぜそこまでして不動産を目指すべきなのでしょうか。それには、他の金融商品にはない、4つの圧倒的な優位性があるからです。
理由1：企業の業績や倒産リスクから解放される「事業としての安定性」
株式投資は、常に投資先企業の業績や不祥事、ひいては倒産のリスクと隣り合わせです。しかし、不動産賃貸業は、一度入居者が付けば、景気の波に大きく左右されることなく安定した収益を生み出し続ける「あなた自身の事業」です。
他社の動向に一喜一憂する投資家から、自ら収益をコントロールする事業家へと、その立場を大きく変えることができます。
理由2：インフレに強く、資産価値が目減りしにくい「現物資産の防御力」
物価が上昇するインフレの時代、現金や預金の価値は静かに目減りしていきます。しかし、不動産という「現物資産」は、物価の上昇と共に家賃や資産価格も上昇する傾向にあります。これは、インフレからあなたの資産を守る、最強の防御壁（ディフェンス）となることを意味します。
理由3：他人の資本で資産を築く、最強の「レバレッジ効果」
会社員としてのあなたの「社会的信用力」。これこそが、資産形成における最強の武器です。銀行から融資という形で「他人の資本」を借り入れ、自己資金だけでは到底買えない数千万円の収益資産を手に入れられる「レバレッジ効果」は、資産形成のスピードを、文字通り何倍にも加速させます。
理由4：「家賃」という、市場の変動に左右されにくいキャッシュフロー
株価のように日々価格が激しく変動するものと違い、「家賃」は一度決まれば長期間にわたって、毎月安定した収入をもたらします。この予測可能で安定したキャッシュフローが、あなたの生活と心に圧倒的な余裕をもたらし、さらなる投資への力強い原資となるのです。
あなたの投資のゴール設定は、今日変わる
ここまで読んで、あなたの中の「投資の常識」は少しずつ変わり始めているかもしれません。
多くの人が「投資」と聞いて思い浮かべるのは、NISAやiDeCo、あるいは株式投資ではないでしょうか。「まずは金融投資で資産を増やす」という考え方は、もちろん間違いではありません。しかし、「株式投資やFXのみで生計を立てる」事が最終ゴールだとしたら、あなたは非常に困難な道を歩むことになるかもしれません。
なぜなら、そこには多くの人が気づいていない、厳しい現実があるからです。
なぜ「株式投資だけで生きる」のは難しいのか？
パソコンの画面に張り付いて数億円を稼ぐ天才トレーダーや、配当金だけで優雅に暮らす投資家。そんな姿に、誰もが一度は憧れるものです。しかし、私たちごく普通の会社員が、「株式投資だけ」で経済的自由を手に入れるのは、再現性が極めて低い、茨の道と言わざるを得ません。
- 高すぎる「元手」の壁： 仮に、税引き後に年間360万円（月30万円）の生活費を株式の配当金だけで得ようと考えたとします。配当利回りを3%と仮定しても、そのためには実に1億2000万円以上の金融資産が必要です。これだけの資産を給与収入から築き上げるのは、一体何十年かかるでしょうか。
- 不安定すぎる「値上がり益」への依存： 「値上がり益（キャピタルゲイン）で稼げばいい」という考え方もあります。しかし、明日、来月の株価を正確に予測できる人はいません。値上がり益を生活の糧にすることは、常に市場の顔色をうかがい、資産が激しく増減するストレスに耐え続ける不安定な生活を選ぶことと同義です。
- 少額投資の限界： 少額から始められるのが株式投資の魅力ですが、元手が少なければリターンも当然少なくなります。短期的な売買で利益を狙っても、取引手数料を考えると、手元に残る利益はごくわずか、というのが現実です。
より現実的な道。「不動産賃貸業」という事業
では、天才トレーダーや株の配当金で生活するだけの資金として１憶2千万円の資産なんて持っていない、凡人である私たちは、経済的自由を諦めるしかないのでしょうか？
いいえ、そんなことはありません。ここに、より現実的で、再現性の高い道があります。それが、「不動産賃貸業」という名の、あなた自身の事業です。
- 「レバレッジ」が「元手」の壁を壊す： 不動産投資は、あなたの「社会的信用力」を担保に、銀行から融資を受けることができます。これにより、自己資金が数百万円でも、数千万円という価値の資産を手に入れることが可能です。これは、株式投資の「元手の壁」を打ち破る、唯一無二の強力な手段です。
- 「家賃」という安定した売上： 株価のように日々変動するものではなく、「家賃」は入居者との契約に基づく、**極めて安定的で予測可能な「事業の売上」**です。この安定したキャッシュフローこそが、あなたの生活と精神を支える土台となります。
- 「事業家」という新しい自分： あなたは、誰かの会社の株を保有する単なる「投資家」から、自ら物件という資産を保有し、サービスを提供し、収益を管理する**「事業家・経営者」**へと変わります。この視点の変化が、あなたの人生に大きな自信とコントロール感をもたらします。
そうです。あなたの投資のゴール設定は、今日ここで変わるのです。 漠然と金融資産を増やすゲームから、「会社員」という最強の武器を活かして、あなた自身の「不動産」という名の事業を築き上げる、壮大で、しかし現実的なプロジェクトへと。
あなたの「会社員」という身分が、最強の武器になる
そして、この「不動産」というゴールを目指す上で、会社員としての「安定収入」と「社会的信用力」が、融資を受ける際の最強の武器になります。あなたは、すでにゴールへの片道切符を手にしているのです。
まとめ：明確なゴールが、あなたの投資を加速させる
これまであなたが漠然と続けてきたNISAや株式投資。それ自体は素晴らしいことですが、もし明確なゴールがなければ、それは終わりのないマラソンを走っているのと同じです。
しかし、今日から**「不動産」という明確なゴール**を設定してみてください。
日々の積立は「未来の不動産の頭金のため」に変わり、経済ニュースを見る目も「将来の金利や地価を予測するため」に変わるでしょう。全ての行動に目的意識が生まれ、あなたの資産形成は劇的に、そして熱量を持って加速し始めます。
この記事で、なぜ不動産がゴールなのか、その理由はお分かりいただけたかと思います。 では、そのゴールにたどり着くための具体的なステップ、つまり「二階建て資産形成術」の詳しい実践方法については、もう一本の旗艦記事で余すところなく解説しています。ぜひ、続けてお読みください。
→『もう会社に依存しない。凡人でも経済的自由が実現可能「二階建て資産形成術」とは？』