不動産クラウドファンディングを始めたいと思っても、多くのサービスが存在するため、どこに登録すればよいか迷うかもしれません。
ここでは、提供された情報の中から特に利用者の評価が高く、実績も豊富なサービスを厳選して紹介します。それぞれのサービスが持つ特徴や強みを比較し、ご自身の投資スタイルに合ったものを見つけるための参考にしてください。
目次
おすすめ不動産クラウドファンディング比較一覧表
以下に、代表的な不動産クラウドファンディングサービスの主な特徴を一覧でまとめます。
利回りや最低投資額、そしてリスクを判断する上で重要な劣後出資の比率などを比較検討する際にご活用いただけます。
サービス名 | 募集頻度 | 運営会社の信頼性 | 平均運用期間 | 途中解約 | 目安利回り | 最低投資額 | 劣後出資比率目安 | 公式サイト |
COZUCHI | 非常に多い (月2回以上) | 業界実績No.1 | 短期〜長期 | 可能 | 4.0〜12.0% | 1万円 | 10.0〜30.0% | 詳細を見る |
CREAL | 多い (月1〜2回) | 東証グロース上場 | 1〜2年 | 原則不可 | 4.0〜5.5% | 1万円 | 非公開 | 詳細を見る |
みんなの年金 | 普通 (月1回程度) | 実績豊富 | 1年前後 | 原則不可 | 平均8.0% | 10万円 | 10%~30% | 詳細を見る |
利回り不動産 | 普通 (月1回程度) | 実績豊富 | 1年前後 | 原則不可 | 5.0〜8.0% | 1万円 | 10.0〜30.0% | 詳細を見る |
Rimple | 多い (月1〜2回) | 東証プライム上場 | 1年前後 | 原則不可 | 3.0〜5.0% | 1万円 | 30.0% | 詳細を見る |
TECROWD | 普通 (月1回程度) | 海外に強み | 2〜3年 | 原則不可 | 8.0%~11.5% | 10万円 | 5.0〜20.0% | 詳細を見る |
TSON FUNDING | 非常に多い (月2回以上) | 不動産AI活用 | 6ヶ月〜1年 | 原則不可 | 5.0〜7.0% | 10万円 | 10.0% | 詳細を見る |
結論:不動産クラウドファンディング選びで失敗しないための3つのポイント
数あるサービスの中から、あなたに最適な不動産クラウドファンディングを選ぶために、まず押さえるべき最も重要なポイントは以下の3つです。
選ぶポイント
- ポイント1:運営会社の信頼性は十分か?
(上場有無や劣後出資比率など、あなたの資産を守る仕組みを確認) - ポイント2:無理なく始められ、実際に投資できるか?
(最低投資額の低さと、ファンドの募集頻度を確認) - ポイント3:期待できるリターンとリスクのバランスは良いか?
(利回りの数字だけでなく、その根拠やリスクを理解)
この記事では、これから紹介するランキングや各社のレビューも、すべてこの3つのポイントを基準に評価しています。
まずは、これらのポイントを頭の片隅に置きながら、早速おすすめのクラウドファンディング会社を見ていきましょう。 (※各ポイントの詳しい解説は、記事の後半で行っています。)
COZUCHI(コヅチ)|高利回り・都心一等地案件が豊富
COZUCHI(コヅチ)
想定を超える利回りの上振れが魅力!
おすすめな点 | 業界No.1の累計調達額と高いリターン実績 |
リスクと手軽さ | 1万円から投資可能・2024年5月時点で元本割れゼロ |
運用期間と換金性 | 短期〜長期まで期間が豊富・途中解約も可能 |
おすすめな人 | ・高いリターンを狙いたい方 ・都心の優良不動産に投資したい方 ・実績と安全性を重視する初心者の方 |
特徴
業界トップクラスの累計調達額を誇り、高いリターンを期待する投資家から絶大な支持を集めているサービスです。
最大の特徴は、リターンに上限を設けていない「利回りの上振れ」にあります。不動産が想定より高く売却された場合、その利益が投資家にも分配される仕組みで、過去には30件以上のファンドで実績があります。
投資対象は都心の商業地や開発物件など、収益力に優れたファンドが中心です。
1万円という少額から始められる手軽さに加え、これまで元本割れが一度もないという実績は、初心者にとっても大きな安心材料となります。
不動産クラウドファンディングでは珍しく、手数料はかかりますが「途中解約」が可能で、資金の柔軟性を確保しやすい点も強みです。
高いリターンを狙いつつも、運営実績と安全性を両立させたいと考えるなら、COZUCHIは最適な選択肢の一つとなるでしょう。
現在、投資家登録でAmazonギフト券がもらえるキャンペーンも実施中です。
CREAL(クリアル)|上場企業運営で安定性が高く、募集口数も多い
CREAL(クリアル)
東証上場企業が運営する圧倒的な安心感!
おすすめな点 | 上場企業運営の高い信頼性と透明性 |
リスク対策 | マスターリース契約で空室リスクを軽減・元本割れゼロ実績 |
ファンドの特徴 | 保育園や学校など社会貢献性の高い案件も扱う |
おすすめな人 | ・運営会社の信頼性を最重視する方 ・安定的な資産運用をしたい初心者の方 ・社会貢献につながる投資に興味がある方 |
特徴
運営会社が東証グロース市場に上場していることが最大の特徴であり、投資家にとってこれ以上ない安心材料です。
企業の財務状況が公開されており、透明性が非常に高いため、信頼性を第一に考える方には最適なサービスといえます。
また、多くのファンドで「マスターリース契約」を採用している点も強みです。これは、万が一空室が出ても運営会社が家賃を保証する仕組みで、投資家は安定した収益を期待できます。
投資対象はマンションだけでなく、保育園や学校といった社会インフラに関連するファンドも組成しており、社会貢献をしながら資産運用ができる点も魅力です。
サービス開始以来、元本割れの実績がないことも、CREALの堅実な運用姿勢を物語っています。
安定性と信頼性を軸に、手堅く不動産クラウドファンディングを始めたいと考えるならば、CREALは最も有力な選択肢となるでしょう。
Rimple(リンプル)|都心マンション特化でポイント投資も可能
Rimple(リンプル)
貯めたポイントで都心マンションに投資できる!
おすすめな点 | 東証プライム上場グループ運営の信頼性とポイント活用 |
リスク対策 | 劣後出資比率30%前後と高く、元本割れリスクを低減 |
ポイント投資 | セゾンポイントやハピタсスのポイントなどを活用可能 |
おすすめな人 | ・ポイントを有効活用して投資したい方 ・運営会社の信頼性と安全性を重視する方 ・都心の不動産に少額から投資したい方 |
特徴
東証プライム上場企業グループである「プロパティエージェント株式会社」が運営しており、運営会社の信頼性は業界でもトップクラスです。
最大の特徴は、現金だけでなく他社のポイントを使って投資ができる点です。セゾンポイントなどを活用できるため、自己資金を抑えて気軽に不動産投資を始められます。
投資対象は、資産価値が安定している都心の一等地にある区分マンションに特化しています。
さらに、劣後出資比率を30%前後と高く設定しているファンドが多く、投資家の元本を守る意識が非常に高いサービスです。
申し込みは全て抽選方式のため、募集開始時間に焦る必要がなく、誰にでも公平にチャンスがある点も魅力です。
Rimpleは、信頼性と安全性を最優先しつつ、ポイントを活用してお得に都心不動産への投資を始めたい方に最適なサービスです。
ASSECLI(アセクリ)
高利回り×短期運用で効率よく投資!
おすすめな点 | 業界高水準の利回りと短期運用による資金効率の良さ |
利回り・期間 | 平均利回り6~8%・運用期間は6ヶ月前後が中心 |
収益源 | インカムゲイン(賃料収入)がメインで安定性が高い |
おすすめな人 | ・資金を長期間拘束されたくない方 ・効率的に高いリターンを狙いたい方 ・安定した収益源のファンドに投資したい方 |
特徴
利回りの高さと短期間での運用を両立させたい方におすすめの不動産クラウドファンディングです。
1口1万円からという手軽さでありながら、平均利回りは6〜8%前後と業界内でも高い水準を維持しています。
また、運用期間が6ヶ月前後の短期案件が中心のため、資金を長期間拘束されることなく、効率的な資産運用を実現できる点が大きな魅力です。
多くのファンドがインカムゲイン(賃料収入)を主な収益源としているため、不動産市況の変動に左右されにくく、比較的安定したリターンが期待できます。
ASSECLIは、投資家登録でデジタルギフトがもらえるキャンペーンも実施しており、お得に投資を始めたい初心者にも最適なサービスです。
手軽に、効率よく、そして安定的に資産運用を始めたいなら、ASSECLIは有力な選択肢の一つです。
ちょこっと不動産
業界高水準の劣後出資で元本割れリスクを徹底軽減!
おすすめな点 | 投資家の安全性を最優先した堅実なファンド設計 |
リスク対策 | 劣後出資比率30%以上が中心・マスターリース契約も採用 |
ファンドの特徴 | 都内の居住用物件を中心とした短期運用ファンドが豊富 |
おすすめな人 | ・元本割れのリスクを最大限に避けたい方 ・安定した資産運用をしたい堅実志向の方 ・短期で運用できるファンドを探している方 |
特徴
投資家の安全性を最優先に考えた、リスク軽減への徹底した取り組みが最大の特徴です。
多くのファンドで、万が一の損失発生時に運営会社が先に負担する「劣後出資」の割合を30%以上と、業界でも非常に高い水準に設定しています。
さらに、賃貸運用する物件では、空室が発生しても家賃収入が保証される「マスターリース契約」も採用しており、二重の防壁で投資家の資産を守ります。
投資対象は、安定した需要が見込める都内の居住用物件が中心で、運用期間も短期のものが多くなっています。
想定利回りは3.9%前後と派手さはありませんが、その分、徹底的に元本割れリスクを抑えた設計になっています。
ちょこっと不動産は、大きなリターンを狙うよりも、まずは「損をしないこと」を第一に考え、堅実に資産形成をしたい投資家にとって、最も安心できる選択肢の一つです。
TSON FUNDING
年間40件以上の豊富なファンド募集数!
おすすめな点 | 業界トップクラスの案件数で投資機会が豊富 |
利回り・期間 | 平均利回り6%前後・短期から中長期まで幅広い |
ファンドの特徴 | 不動産AIが物件を選定・一部に家賃保証付き |
おすすめな人 | ・多くのファンドから選びたい方 ・安定したリターンを狙いたい方 ・データに基づいた物件選定に魅力を感じる方 |
特徴
年間40件以上という、業界でもトップクラスの豊富なファンド募集数が最大の特徴です。
コンスタントに新しい案件が供給されるため、「登録したのに投資するファンドがない」という事態を避けやすく、投資機会に恵まれています。
また、独自の不動産AIシステムを活用して投資対象の物件を選定している点もユニークです。AIが市場価値を的確に分析することで、安定したリターンが見込めるファンドの組成を目指しています。
平均利回りは6%前後を想定しており、安定した収益を期待できます。
一部の案件には家賃保証が付いているため、空室リスクを抑えたい投資家にとっても安心材料となります。
TSON FUNDINGは、豊富な選択肢の中から、データに基づいて選ばれた堅実なファンドに投資したいと考える方に最適なサービスです。
不動産クラウドファンディングとは?仕組みや特徴、他の投資との違いを解説
不動産クラウドファンディングとは、インターネットを通じて多くの投資家から資金を集め、その資金を元に不動産事業へ共同で投資する仕組みを指します。
本来、個人で不動産投資を行うには多額の資金や専門知識が必要ですが、この仕組みを利用することで、より手軽に不動産への投資を始めることが可能です。
ここでは、その基本的な仕組みや特徴、そして他の投資方法とどのような違いがあるのかを解説していきます。
【仕組み】複数の投資家で出資し、少額から不動産オーナーに
不動産クラウドファンディングの最も基本的な仕組みは「共同出資」です。
サービスを提供する事業者が、特定の不動産を取得・運用するためのファンド(プロジェクト)を立ち上げ、インターネット上で投資家を募集します。
投資家は1口1万円といった少額からそのファンドに出資できます。集まった資金で事業者は不動産を取得し、賃貸経営や売却によって利益を追求します。
そして、そこで得られた家賃収入や売却益から、経費を差し引いたものが、出資額に応じて投資家に分配されるという流れです。
投資家は物件の管理や運営に一切関わる必要がなく、出資後は基本的に分配金や元本の返還を待つだけなので、「ほったらかし投資」とも呼ばれています。
【特徴①】運営会社も出資する「劣後出資」でリスクを低減
不動産クラウドファンディングの安全性を語る上で欠かせないのが、「優先劣後方式」という仕組みです。
これは、一つのファンドに対して、投資家だけでなく運営会社自身も共同で出資する仕組みを指します。
ここで重要なのは、万が一不動産の価値が下落するなどして損失が発生した場合、まず運営会社の出資分(劣後出資)から損失が補填されるという点です。
投資家の出資分(優先出資)は、この劣後出資分を超える大きな損失が出ない限り守られます。
このため、劣後出資の割合が高いファンドほど、投資家にとっては元本割れのリスクが低い、より安全な投資先であると判断できます。
【特徴②】物件の所有権がなく、管理の手間や追加費用が不要
不動産クラウドファンディングでは、投資家は物件の運用から生じる利益を受け取る権利を持ちますが、不動産そのものの所有権を持つわけではありません。
所有権は、あくまでサービスを運営する事業者にあります。
物件を所有しないことは、投資家にとって大きなメリットをもたらします。例えば、通常の不動産投資で発生する固定資産税の支払いや、物件の修繕にかかる管理費、入居者対応といった煩わしい手間が一切不要です。
つまり、出資者は最初に決まった金額を投資するだけで、その後の追加費用や管理の手間を心配することなく、不動産から得られる利益の恩恵を受けられるのです。
他の投資との違いは?
現物不動産との違いは
現物不動産投資とは、マンションの一室やアパート一棟などを投資家自身が直接購入し、運用する方法を指します。
不動産クラウドファンディングとの最も大きな違いは、初期費用と手間の大きさです。
現物不動産投資では、物件を購入するために数千万円単位の資金やローンが必要になることが一般的です。加えて、購入後の物件管理や入居者募集も自分で行うか、管理会社に委託する手間が発生します。
一方で、不動産クラウドファンディングは1万円程度の少額から始められ、管理は全て運営会社に任せられます。手軽さの面で、現物不動産投資よりも格段にハードルが低いといえるでしょう。
不動産投資信託(REIT)との違い
REIT(リート)も少額から始められる不動産への投資方法ですが、不動産クラウドファンディングとは投資の対象と方法が異なります。
REITは、投資家から集めた資金で複数の不動産を運用する「不動産投資法人」が発行する証券(投資信託)に投資します。
つまり、特定の物件ではなく、多数の物件がパッケージ化された商品に間接的に投資する形です。
一方、不動産クラウドファンディングは、「このマンション」「この商業ビル」といったように、投資対象の物件を自分で直接選んで投資します。
また、REITは証券取引所に上場しているため株式のようにいつでも売買できますが、不動産クラウドファンディングは原則として運用期間中の途中解約ができない点も大きな違いです。
ソーシャルレンディングとの違い
ソーシャルレンディングは、「お金を借りたい企業」と「お金を貸したい投資家」をインターネット上で結びつけるサービスです。不動産を対象とした案件もありますが、本質的な違いは投資対象にあります。
不動産クラウドファンディングが「不動産そのもの」に投資して賃料や売却益を狙うのに対し、ソーシャルレンディングは「不動産事業を行う企業への貸付」を行い、その利息をリターンとして受け取ります。
つまり、不動産の運用成績が直接リターンに結びつくのが不動産クラウドファンディング、企業の返済能力がリターンの鍵を握るのがソーシャルレンディング、と理解すると分かりやすいでしょう。
不動産クラウドファンディングの市場規模は?今後も成長する?
国内の不動産クラウドファンディング市場は、近年急速に成長しています。国土交通省の調査によると、2022年度の出資総額は約604億円に達し、これは前年度と比較して約2.61倍という高い伸び率です。
また、世界の市場規模に目を向けても、今後の大きな成長が予測されています。
このように市場が拡大している背景には、法整備が進み投資家が安心して参加できる環境が整ってきたことや、少額から始められる手軽さが広く認知されてきたことが挙げられます。
もちろん、今後の経済状況によって変動はありますが、資産形成の一つの手段として、今後も成長が期待される市場といえるでしょう。
不動産クラウドファンディングのメリット・デメリット
不動産クラウドファンディングは、特に投資初心者にとって多くの魅力がある一方、投資である以上、注意すべきデメリットも存在します。
どのような投資方法にも良い面と悪い面があるため、両方を正しく理解した上で判断することが大切です。
ここでは、不動産クラウドファンディングの主なメリットとデメリットを整理して解説します。
【メリット】1万円程度の少額から不動産投資を始められる
最大のメリットは、その手軽さにあります。通常、不動産投資を始めるには数百万円以上のまとまった資金が必要となりますが、不動産クラウドファンディングでは多くのサービスが「1口1万円」から投資可能です。
これにより、これまで資金面で不動産投資を諦めていた人でも、気軽にチャレンジできるようになりました。
また、少額で投資できるため、例えば10万円の資金があれば、10個の異なるファンドに1万円ずつ投資するといった「分散投資」も容易です。これにより、一つの案件で万が一損失が出た場合のリスクを軽減できます。
【メリット】物件管理の手間や手続きが不要
前述の通り、不動産クラウドファンディングでは、投資家が物件の管理や運営に関わる必要は一切ありません。
入居者の募集や家賃の回収、建物のメンテナンスといった煩わしい業務は、すべて不動産のプロである運営会社が代行してくれます。
これは、日中仕事で忙しい会社員や、不動産の専門知識がない方にとっては非常に大きな利点です。
投資後は基本的に運用期間が終了するのを待つだけなので、自分の時間を全く使わずに資産運用を進めることが可能です。
【メリット】外的要因を受けづらく分散投資でリスクを抑えやすい
不動産からの収益、特に家賃収入は、株式市場のように日々の経済ニュースや国際情勢によって価格が激しく変動するものではありません。
入居者がいる限り安定した収入が見込めるため、比較的景気の波を受けにくい安定した投資先といえます。
もちろん、地価の下落や災害といったリスクは存在しますが、株式投資などと比較すると、予期せぬ要因で価値が暴落するリスクは少ないと考えられています。
この安定性が、堅実な資産形成を目指す多くの投資家にとって魅力となっています。
【デメリット】元本や利回りが保証されているわけではない
これは最も重要な注意点です。不動産クラウドファンディングは、あくまで「投資」であり、銀行の預金とは異なります。
そのため、元本や想定利回りが保証されているわけではありません。
運用がうまくいかず、不動産の価値が購入時よりも大きく下落してしまった場合、運営会社の劣後出資分だけでは損失をカバーしきれず、投資家の元本が毀損する「元本割れ」のリスクはゼロではありません。
必ず「最悪の場合、投資した資金が減る可能性もある」ということを理解した上で、余剰資金を使って投資することが重要です。
【デメリット】原則として運用期間中の途中解約ができない
ほとんどの不動産クラウドファンディングでは、一度投資をすると、定められた運用期間が終了するまで資金を引き出すことはできません。
例えば、運用期間2年のファンドに投資した場合、その2年間は基本的にお金がロックされることになります。
株式や投資信託のように、好きなタイミングで売却して現金化することができないため、流動性が低い点はデメリットといえるでしょう。
急にお金が必要になる事態に備え、生活に必要なお金ではなく、当面使う予定のない「余裕資金」で投資を行うことが鉄則です。
【デメリット】人気ファンドは競争率が高く抽選に外れることがある
利回りが高い、あるいは立地が良いといった魅力的なファンドには、多くの投資家から応募が殺到します。募集方法は「先着順」と「抽選方式」が主ですが、どちらの場合も競争率が非常に高くなることがあります。
先着順の場合は募集開始からわずか数分で枠が埋まってしまい、抽選方式の場合は何度も応募しているのに全く当たらない、ということも珍しくありません。
そのため、「この案件に絶対に投資したい」と思っても、必ずしも投資できるわけではないという点は理解しておく必要があります。
【デメリット】レバレッジを効かせた大きなリターンは狙えない
現物不動産投資では、銀行から融資(ローン)を受けることで、自己資金の何倍もの価格の物件を購入する「レバレッジ」を効かせた投資が可能です。これにより、少ない元手で大きなリターンを狙うことができます。
しかし、不動産クラウドファンディングでは、融資を利用したレバレッジ運用はできません。
投資は、あくまで自分が出資した金額の範囲内で行われます。そのため、大きなリスクを取ってでも一攫千金を狙いたい、というスタイルの投資家には向いていないといえるでしょう。
不動産クラウドファンディングをやってみた投資家の評判・口コミ
実際に不動産クラウドファンディングを利用している投資家は、どのような感想を持っているのでしょうか。
サービスを選ぶ上で、経験者の「生の声」は非常に参考になります。
ここでは、提供された情報の中から、良い評判と悪い評判の両方を紹介し、利用者がどのような点に魅力を感じ、またどのような点に不満や不安を抱えているのかを見ていきます。
良い評判・口コミからわかること
多くの利用者からは、やはり「手軽さ」と「安定したリターン」に対する肯定的な声が挙がっています。
具体的には、「少額からでも不動産投資を始められ、自分で運用する必要もないため安定して資産を増やすことができる」といった意見が見られました。
また、COZUCHIの例では「想定よりかなり高いリターンとなったので大満足です」という声もあり、利回りの上振れが現実的なリターンとして投資家の満足度を高めていることがうかがえます。
さらに、「プロが運用してくれるので安心だし手間がない」「入金してから特にやることがないので非常に楽です」といった、専門家に任せられることによる精神的な負担の軽さも、高く評価されているポイントのようです。
悪い評判・口コミからわかること
一方で、ネガティブな意見としては、やはり「投資機会の少なさ」が大きな課題として挙げられています。
「高利回り案件にばかり人気が集まり、そもそも案件自体減っている」「抽選も外れてばっかりで、時間とお金がもったいない」といった声は、人気化するがゆえの悩みといえるでしょう。
また、リスクに関する不安の声も存在します。「元本保証がないことが1番の不安」という意見は、多くの投資家が共通して抱える感情です。
一部の案件で実際に運用延長や償還遅延が発生したこともあり、「本当に大丈夫なのか」と不安視する声が上がることもあります。
これらの口コミから、サービスを選ぶ際には、リターンの魅力だけでなく、案件の募集頻度や過去の実績をしっかりと確認することが重要であると分かります。
【重要】自分に合った不動産クラウドファンディングの選び方・コツ
数多くの不動産クラウドファンディングサービスの中から、自分に最適なものを見つけ出すことは、投資を成功させるための第一歩です。
どのサービスを選ぶかによって、得られるリターンや伴うリスクは大きく変わってきます。
ここでは、特に初心者が最初に確認すべきポイントから、より詳細な比較検討項目まで、後悔しないための選び方のコツを具体的に解説します。
【初心者向け】最初に確認すべき選び方の3大ポイント
これから不動産クラウドファンディングを始めるという方は、まず以下の3つのポイントを順番に確認することをおすすめします。
複雑に見えるサービス比較も、この順番で進めることで、判断の軸が明確になります。
ポイント1
運営会社の信頼性と「劣後出資」の割合は十分か?
最初に確認すべきは、お金を預ける先の安全性です。まず、運営会社が信頼できるかどうかを見極めましょう。
最も分かりやすい指標の一つが「上場企業」であるかどうかです。上場企業は厳しい監査を受けており、情報開示の義務もあるため、一般的に信頼性が高いと判断できます。
次に、あなたの資産を守る仕組みである「劣後出資の割合」を確認します。
前述の通り、この割合が高いほど、万が一の際にあなたの元本が守られる可能性が高まります。
サービスや案件のウェブサイトで、この劣後出資比率が何%に設定されているかを必ずチェックする習慣をつけましょう。
ポイント2
無理なく始められて、実際に「投資できる」か?
安全性を確認したら、次に実践的な側面をチェックします。まずは「最低投資額」です。
多くのサービスが1万円からと設定しており、これなら無理なく始められます。最初から大きな金額を投じるのではなく、まずはお試し感覚で少額から経験を積むことが大切です。
そして、意外と重要なのが「案件は頻繁に募集されているか」という点です。
せっかく登録しても、投資したいと思える案件が全く募集されなければ意味がありません。
各サービスのウェブサイトで過去のファンド一覧を確認し、どのくらいのペースで案件が供給されているかを見ておくと良いでしょう。
ポイント4
どのくらいのリターン(利回り)を期待できるか?
守りの部分を確認して初めて、攻めである「リターン」に目を向けます。各ファンドには「想定利回り」が提示されています。
不動産クラウドファンディングの平均的な利回りは年利4%〜8%程度ですので、これを一つの基準としてください。
この基準より著しく高い利回りを提示している案件は、その分リスクも高い可能性があると考えるのが賢明です。
「なぜこの高い利回りが実現できるのか」という理由が、物件情報などで明確に説明されているかを確認することが重要です。利回りの数字だけに惹かれて、安全性の確認を怠らないようにしましょう。
【詳細チェックリスト】より詳しく比較検討するための全項目
3つの基本ポイントを理解したら、さらに以下の詳細な項目についても比較検討することで、より自分に合ったサービスを見つけ出すことができます。
投資チャンスを増やす「年間の新規案件数」や「募集口数」
前述の通り、投資機会の多さは非常に重要です。年間の新規案件数が多いサービスほど、自分の好きなタイミングで投資できる可能性が高まります。
また、一つの案件あたりの「募集口数」も確認しましょう。
募集口数が多ければ、それだけ多くの投資家が参加できるため、先着順や抽選で漏れてしまう可能性を下げることができます。
リターンの高さを測る「想定利回り」
想定利回りは、投資額に対して1年間でどれくらいの収益が見込めるかを示す指標です。
ただし、これはあくまで「想定」であり、確定したリターンではありません。
物件の需要にも注目することが大切で、例えば都心部の物件は需要が高く安定的ですが利回りは低めに、地方の物件は空室リスクがある分、利回りが高く設定される傾向があります。
リスクの低さを見極める「劣後出資の割合」
前述の通り、これは投資家の元本を守るための重要な指標です。
一般的に、劣後出資割合が10%でもあれば一定のリスク対策がされているといえますが、より安全性を求めるのであれば20%〜30%以上の案件を選ぶと安心感が増します。
この割合はファンドごとに異なるため、案件ごとに必ず確認しましょう。
自分の計画に合わせる「運用期間」
ファンドの運用期間は、3ヶ月程度の短期のものから、数年以上にわたる長期のものまで様々です。
自分のライフプランを考え、「この資金はいつまでなら使わなくても大丈夫か」を明確にした上で、期間が合うファンドを選びましょう。
一度投資すると期間中の解約はできないため、無理のない計画を立てることが不可欠です。
信頼性の根幹となる「運営会社の安定性(上場有無、実績)」
運営会社の信頼性は、個人情報の保護や、万が一のトラブル対応の質にも関わってきます。
上場しているかどうかは最も分かりやすい判断材料ですが、その他にも、資本金の額や不動産業界での事業実績の長さなども、会社の体力を測る上で参考になります。
始めやすさに関わる「最低投資額」と「入出金コスト」
最低投資額が1万円のサービスが多いですが、中には10万円からのサービスもあります。自分の投資可能額に合ったサービスを選びましょう。
また、利益を自分の銀行口座に出金する際に手数料がかかる場合もあります。
細かな点ですが、こうしたコストも最終的な手取り額に影響するため、事前に確認しておくと良いでしょう。
失敗しないための注意点とリスク対策
不動産クラウドファンディングは比較的リスクの低い投資方法とされていますが、それでも投資である以上、失敗の可能性はゼロではありません。
しかし、あらかじめ注意すべき点を理解し、適切な対策を講じることで、そのリスクを大きく下げることが可能です。
ここでは、投資を始める前に必ず知っておきたい3つの注意点について解説します。
投資する前に元本割れ時の対応や途中解約のルールを必ず確認する
サービスへの登録やファンドへの出資を行う前には、必ず契約書面やウェブサイトの記載事項にしっかりと目を通すことが重要です。
特に、「元本割れが発生した場合の対応」と「途中解約のルール」は必ず確認してください。
元本割れリスクへの対策としては、前述の「劣後出資比率」の確認が基本ですが、それに加えて「マスターリース契約」の有無もチェックすると良いでしょう。
これは、運営会社が物件を一括で借り上げて家賃を保証する仕組みで、空室リスクを低減させる効果があります。
また、途中解約は原則不可ですが、サービスによっては「営業者を介して他の投資家に権利を譲渡できる」といった形で、実質的な現金化が可能な場合もあります。
ただし、その際には手数料がかかることがほとんどなので、条件を細かく確認しておきましょう。
人気ファンドの抽選対策として複数のサイトに登録・併用する
「これだ!」と思える魅力的なファンドを見つけても、応募者が殺到して投資できない、という事態は頻繁に起こります。
一つのサービスだけに絞っていると、投資機会を逃し続け、資金を遊ばせてしまうことになりかねません。
この対策として最も有効なのが、複数の不動産クラウドファンディングサービスに登録しておくことです。
会員登録自体は無料で行えるサービスがほとんどなので、2〜3社、あるいはそれ以上に登録しておき、常に応募できるファンドの選択肢を広げておくことをお勧めします。
これにより、投資機会を増やせるだけでなく、各社の案件を比較検討することで、より良い投資判断ができるようになります。
利益が出たら確定申告が必要になることを理解しておく
不動産クラウドファンディングで得た分配金は、税法上「雑所得」に分類されます。
会社員の方で、給与以外の所得(雑所得など)の合計が年間20万円を超えた場合、自分で確定申告を行い、税金を納める義務が発生します。
この手続きを怠ると、後から税務署に指摘され、本来納めるべき税金に加えて追徴課税というペナルティが課される可能性があります。
利益が出た場合は、必ず確定申告が必要になるということを念頭に置き、毎年受け取った分配金の額を記録しておくようにしましょう。
不明な点があれば、税務署や税理士に相談するのが確実です。
不動産クラウドファンディングの始め方3STEP
不動産クラウドファンディングを始めるための手続きは非常にシンプルで、多くの場合、スマートフォンやパソコン上で全ての作業を完結できます。
ここでは、会員登録から実際に投資を始めるまでの流れを、大きく3つのステップに分けて解説します。
step
1会員登録と本人確認
まず、利用したいサービスの公式サイトにアクセスし、会員登録を行います。
通常はメールアドレスとパスワードを設定してアカウントを作成し、その後、氏名や住所、年収といった詳細な個人情報を入力していきます。
次に、本人確認の手続きに進みます。
これは、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類をスマートフォンのカメラで撮影し、アップロードする方法が一般的です。
提出された情報をもとに運営会社が審査を行い、通常は数日以内に承認されると、投資家としての登録が完了します。
step
2ファンドを選んで投資家登録・入金
投資家登録が完了すると、サイト上で募集中のファンドに申し込むことができるようになります。
それぞれのファンドの詳細情報(利回り、運用期間、物件情報など)をよく確認し、投資したい案件を選んで申し込み手続きを行います。
投資する権利を獲得できたら(先着または抽選)、指定された期日までに、申し込み金額を運営会社の指定する銀行口座に振り込みます。
これで出資は完了です。サービスによっては、あらかじめ自分の口座からサービス内の投資用口座へ資金を移しておき、そこから出資する形式(事前入金型)もあります。
step
3運用開始・分配金の受け取り
ファンドの募集期間が終了し、目標募集額に達すると、いよいよ運用がスタートします。
運用期間中は、投資家が何か特別な作業をする必要はありません。
運営会社からの運用レポートなどを確認しながら、分配金が支払われるのを待ちます。
分配金は、ファンドの条件に応じて、毎月や数ヶ月ごと、あるいは運用終了後に一括で、登録した自分の銀行口座に振り込まれます。
そして、運用期間が満了すると、最終的な分配金と共に元本が払い戻され、一つの投資が完了となります。
少額から堅実なリターンを狙うなら分散・長期視点が重要
ここまで、不動産クラウドファンディングの仕組みから選び方、注意点までを解説してきました。最後に、重要なポイントを改めて整理します。
この投資方法は、1万円程度の少額から始められ、専門知識がなくてもプロに運用を任せられるため、特に投資初心者や、手間をかけずに資産運用をしたい方に適しています。
サービスを選ぶ際には、目先の利回りだけでなく、運営会社の信頼性や、投資家保護の仕組みである「劣後出資比率」を必ず確認することが成功のカギです。
また、人気案件は競争率が高いため、複数のサービスに登録して投資機会を分散させることも有効な戦略といえます。
投資である以上、元本割れのリスクは存在しますが、その特性を正しく理解し、余剰資金の範囲で賢く活用すれば、株式投資などとは異なる安定したリターンを目指せるでしょう。
この記事を参考に、ぜひ不動産クラウドファンディングへの第一歩を踏み出してみてください。
不動産クラウドファンディングに関するよくある質問(Q&A)
ここでは、不動産クラウドファンディングを始めるにあたって、多くの方が抱く疑問について回答します。
不動産クラウドファンディングは儲からないって本当?
「儲からない」という言葉の捉え方によりますが、不動産クラウドファンディングは、株式投資やFXのように短期間で資産を何倍にも増やすような、大きな利益(ハイリターン)を狙う投資方法ではありません。
その本質は、不動産という比較的安定した資産から得られる家賃収入などを元に、年利数%の安定したリターンを着実に積み上げていくことにあります。
そのため、一攫千金を期待する方にとっては「儲からない」と感じられるかもしれませんが、リスクを抑えながら堅実に資産を増やしたい方にとっては、有効な手段といえます。
元本割れするリスクや、元本保証はありますか?
はい、元本割れするリスクは存在します。不動産クラウドファンディングは投資商品であり、預金保険の対象となる銀行預金とは異なるため、元本保証はありません。
物件の価値が下落したり、予期せぬ災害が発生したりすることで、損失が生じる可能性はあります。
ただし、多くのサービスでは「劣後出資」という仕組みを導入することで、一定の損失までは運営会社が負担し、投資家の元本が守られるようになっています。
このリスクを正しく理解し、許容できる範囲で投資することが重要です。
税金はかかる?確定申告は必要?
はい、得られた利益(分配金)に対して税金がかかります。不動産クラウドファンディング(匿名組合型の場合)で得た利益は「雑所得」として扱われます。
給与所得のある会社員の方の場合、この雑所得を含む給与以外の所得の合計が年間で20万円を超えると、ご自身で確定申告を行う必要があります。
申告を怠るとペナルティが課される場合があるため、利益が出た場合は必ず申告手続きについて確認するようにしましょう。
不動産クラウドファンディングの始め方を教えてください
前述の通り、手続きは非常に簡単です。
- 利用したいサービスのウェブサイトで会員登録と本人確認を行う。
- 投資したいファンドを選び、申し込みと入金手続きをする。
- 運用開始後は、分配金や元本の払い戻しを待つ。 多くのサービスで、これらの手続きがすべてオンライン上で完結します。
任意組合と匿名組合の違いは何ですか?
これは契約形態の違いで、投資家にとっていくつかの差異があります。
- 匿名組合型: 現在の主流です。投資家は事業者にお金を出資し、事業者はそのお金で不動産を運用します。投資家は物件の所有権を持たず、利益の分配を受ける権利のみを持ちます。手続きが簡単で、1万円程度の少額・短期の案件が多いのが特徴です。
- 任意組合型: 投資家が共同で不動産を所有する形に近くなります。そのため、不動産所得として扱われ、税制面で現物の不動産投資に近いメリット(節税効果など)が期待できる場合があります。その分、最低投資額が高く、長期運用になる傾向があります。
初心者の方は、まずは一般的な「匿名組合型」の案件から始めるのが分かりやすいでしょう。
まとめ|少額から堅実なリターンを狙うなら分散・長期視点が重要
ここまで、不動産クラウドファンディングの仕組みから、メリット・デメリット、そして具体的なサービスの選び方まで解説してきました。
この投資方法は、1万円程度の少額からでも、専門家が選定した不動産へ手軽に投資できる点が最大の魅力です。物件の管理や運営に一切の手間がかからないため、投資の初心者や、本業で忙しい方でも「ほったらかし」で資産運用を始められます。
しかし、その手軽さゆえに、サービス選びが非常に重要になります。
成功のカギは、目先の利回りだけで判断せず、運営会社の信頼性や、投資家の元本を守る「劣後出資比率」といった安全性を必ず確認することです。
また、魅力的な案件には応募が殺到することも多いため、最初から一つのサービスに絞るのではなく、複数のサービスに登録しておくことをお勧めします。
そうすることで、投資の機会を逃さず、複数の案件に資金を分ける「分散投資」によってリスクを効果的に低減できるでしょう。
不動産クラウドファンディングは、元本が保証された金融商品ではありません。
その点を十分に理解し、必ず当面使う予定のない余剰資金で始めることが大切です。
これらのポイントを押さえて賢く活用すれば、不動産クラウドファンディングは、あなたの資産を堅実に育てていくための力強い味方となってくれるはずです。