初心者の株の始め方ガイド｜スマホ・NISAで安心スタート

こんにちは、不労所得での生活を目指して資産運用を研究している、ぼちぼち大家です。

「株を始めてみたいけど、何から手をつけていいか分からない…」そう思っていませんか。

初心者の株の始め方、と検索するくらいですから、株式投資の儲かる仕組みや、逆に知っておくべきリスクについて知りたいんですよね。

それから、株はいくらから始められるのか、どこのネット証券がおすすめなのか、実際の株の買い方、そして最近よく聞くNISAとは何なのか…本当に疑問だらけかと思います。

私も最初は「株＝怖い・難しい」というイメージばかりで、なかなか一歩が踏み出せませんでした。

そもそも、なぜ多くの人が「株＝怖い」と感じてしまうのか、その心理的な理由と「貯金だけ」を続けることのリスクについては、なぜみんな株をやらないのか？やらない理由と貯金だけのリスクの記事で詳しく解説しているので、不安の正体を知りたい方はそちらも参考にしてみてください。

でも、今の時代は昔と違って、スマホ一つで、しかも数百円から投資を始められる環境が整っているんですよね。

この記事では、株の専門家…ではなく、同じように「資産を増やしたい」と考える投資家の一人として、難しい専門用語はなるべく使わずに、「初心者の株の始め方」をゼロからステップバイステップで解説していきますね。

失敗しない初心者の株の始め方

まずは株式投資ってそもそも何なのか、基本の「き」から見ていきましょう。

難しいことは抜きにして、「どうやって利益が出るのか」「どんなリスクがあるのか」という、一番大事なところを押さえておけば大丈夫です。

株のメリットと儲かる仕組み

株で利益を出す方法は、大きく分けて2つあります。

これを知っておくだけで、自分がどのスタイルで投資したいかが見えてくるかもしれません。

キャピタルゲイン（値上がり益）

これが一番イメージしやすい「株で儲ける」方法かと思います。

株価が安いときに買って、高くなったら売る。

その差額が利益（キャピタルゲイン）になる、という仕組みですね。

例えば、1株1,000円で買った株が、1,500円に値上がりした時に売れば、1株あたり500円の利益です（手数料や税金は除く）。

短期間で大きな利益を狙える可能性があるのが、このキャピタルゲインの魅力ですね。

インカムゲイン（配当金）

私が不労所得を目指す上で、特に注目しているのがこちらです。

インカムゲインとは、株を「保有しているだけ」で定期的にもらえる利益のこと。

株式投資でいうと、代表的なのが「配当金（はいとうきん）」です。

会社が事業で得た利益の一部を、株主（株を持っている人）に「ありがとう」という形でお金で還元してくれるんですね。

株価の上下に一喜一憂せず、銀行預金の利息よりも高いリターンを期待しながら、コツコツと資産を育てられるのが魅力です。

まさに「チャリンチャリン」と入ってくる不労所得の第一歩、という感じがしませんか。

おまけ：株主優待

これは日本独自の面白い制度なんですけど、「株主優待」というのもあります。

配当金とは別に、企業が自社製品やサービス券、クオカードなどをプレゼントしてくれるんです。

優待品をもらいながら、その会社を応援する、というのも楽しい投資スタイルの一つですね。

知っておくべき株のリスクとは？

さて、メリット（儲かる仕組み）の話をしたら、次は必ず知っておかないといけない「リスク」の話です。

ここを理解しないまま始めると、大失敗につながる可能性があるので、しっかり押さえておきましょう。

価格変動リスク

これは、先ほどのメリット「キャピタルゲイン」の裏返しです。

株価は日々変動しているので、買った時よりも株価が値下がりする可能性が常にある、ということですね。

1,000円で買った株が800円に下がってしまうことも、もちろんあります。

その時に売ってしまうと、200円の損失（キャピタル・ロス）が出てしまいます。

信用リスク（倒産リスク）

これは、さらに深刻なリスクです。

株を発行している会社が、万が一「倒産」してしまった場合…。

その会社の株式の価値は、原則として「ゼロ」になってしまいます。

投資したお金が全額戻ってこない可能性もある、ということですね。

だからこそ、後で説明する「分散投資」が重要になってくるんです。

株はいくらから？少額投資の秘訣

「株を始めるには、まとまったお金が必要なんでしょ？」

これも、昔の私が持っていた大きな誤解の一つでした。

確かに、昔の日本の株式市場では「単元株」といって、基本的に「100株単位」でしか株を買えなかったんです。

例えば、株価が5,000円のA社の株を買うには、「5,000円 × 100株 ＝ 50万円」もの資金が必要でした。

これじゃ、初心者が気軽に始められませんよね。

でも、今は違います。

「単元未満株（たんげんみまんかぶ）」というサービス（ミニ株とも呼ばれます）が普及したおかげで、多くの株を「1株」から買えるようになったんです。

株価5,000円のA社の株も、1株なら5,000円から買えるわけです。

有名企業の株でも、数百円～数千円で買えるものがたくさんありますよ。

これなら、お小遣いの範囲からでもスタートできますよね。

NISAとは？非課税制度を解説

株を始めるなら、この「NISA（ニーサ）」という制度は、絶対に利用した方がいいです。

なぜなら、「税金がタダ（非課税）になる」という、めちゃくちゃお得な制度だからです。

通常、株で得た利益（売却益や配当金）には、約20%の税金がかかってしまいます。
(参照：国税庁「No.1463 株式等を譲渡したときの課税(申告分離課税)」)

例えば、10万円の利益が出ても、約2万円が税金として引かれ、手元に残るのは約8万円…ちょっと悲しいですよね。

ところが、NISA口座という専用の口座内で投資して得た利益は、すべて非課税！税金が0円なんです。

10万円の利益が出たら、10万円まるまる受け取れます。

これは、国が「貯蓄から投資へ」と後押ししてくれている、大チャンスなんですね。

新NISAの2つの投資枠

2024年からNISA制度は新しくなり（新NISA）、さらに使いやすくなりました。
(参照：金融庁「新しいNISA」)

新NISAには2つの投資枠があり、両方使うこともできます。

この記事を読んでくださっている「個別株を始めてみたい」という方は、主に「成長投資枠」を使うことになりますね。

この記事では個別株を中心に解説していますが、NISAのもう一つの柱である「つみたて投資」の具体的なやり方や、本当に今から始めるべきか悩んでいる方は、新NISAは今始めるべきか？積立NISAのやり方をわかりやすく解説の記事も参考にしてみてくださいね。

ネット証券のおすすめな選び方

株を売買するためには、「証券会社」に専用の口座を開設する必要があります。

証券会社には、大きく分けて2種類あります。

結論から言うと、これから株を始める初心者は、「ネット証券」一択でOKです。

手数料は投資の利益を圧迫するコストですから、ここはシビアに行きたいですね。

今はネット証券間の競争が激しくて、NISA口座なら売買手数料が無料のところも多いです。

初心者向けのネット証券の選び方

「じゃあ、どこのネット証券がいいの？」となりますよね。

正直、今は大手ネット証券（SBI証券、楽天証券など）なら、どこを選んでも大きな失敗はありません。

あえて選ぶ基準を挙げるとすれば、以下の3つかと思います。

自分の生活スタイルに合った証券会社を選ぶと、ポイントも貯まって二重にお得ですよ。

「じゃあ、具体的にどの証券会社を比較すればいいの？」

そう思われた方は、私が手数料やポイント還元、使いやすさで徹底的に比較した、以下のランキング記事をぜひ参考にしてみてください。

（NISA口座の比較はNISA口座開設おすすめランキングをどうぞ）

実践！初心者の株の始め方ガイド

さて、ここまでの基本が理解できたら、いよいよ実践です。

株を始めるための具体的なステップを、順番に見ていきましょう。

思ったより簡単、と感じるかもしれませんよ。

株の始め方：スマホでの口座開設

今は本当に便利になったもので、証券口座の開設はスマホ一台あれば、最短で即日～翌営業日には完了してしまいます。

大まかな流れは以下の通りです。

この申し込みの途中で、「NISA口座を同時に開設しますか？」と聞かれるはずなので、必ず「開設する」にチェックを入れておきましょう。

あとで別途申し込むと、少し手間がかかるかもです。

株の買い方、注文方法の基本

無事に口座が開設できたら、次は株を買うための資金を、その証券口座に入金します。

入金は、お使いの銀行口座からインターネットバンキング（即時入金サービスなど）を使うと、手数料無料でスピーディに反映されるのでおすすめです。

さあ、入金が済んだら、いよいよ株の注文です。

株の注文には色々な方法がありますが、初心者がまず覚えるべきは「成行注文」と「指値注文」の2つだけです。

成行（なりゆき）注文

これは、「いくらでもいいから、今すぐ買いたい（売りたい）」という注文方法です。

値段を指定しないので、注文が成立しやすい（約定しやすい）のがメリットです。

ただ、自分が思ったよりも高い値段で買ってしまう「高値掴み」のリスクもあるので注意が必要ですね。

指値（さしね）注文

これは、「〇〇円になったら買いたい（売りたい）」と、自分で値段を指定する注文方法です。

例えば、「今1,000円だけど、950円まで下がったら買いたいな」という時に使います。

希望の値段で買える（または売れる）のがメリットですが、その値段にならないと、いつまでも注文が成立しない（買えない・売れない）可能性があるのがデメリットです。

銘柄選び、何を買えばいい？

口座を開設し、買い方も分かった…。

でも、日本には上場企業が約4,000社もあって、「いったい何を買えばいいの？」というのが、一番の悩みどころですよね。
(参照：日本取引所グループ「上場会社数」)

これに絶対の正解はありません。

ただ、初心者が銘柄を選ぶときのヒントはいくつかあります。

株主優待や高配当株の魅力

せっかくなので、私の好きな「株主優待」と「高配当株」の魅力について、もう少し。

株主優待は、本当に生活の足しになります。

外食チェーンの割引券、お米やジュースなどの食品、映画のチケット、クオカードなど…。

株価の値動きはマイナスでも、優待品が届くと「まぁ、持っててよかったかな」と思えたりする、精神的な安定剤にもなるかもです。

高配当株は、なんといっても「配当金」が振り込まれる時の嬉しさがたまりません。

年に1回か2回、証券口座に「配当金入金」の通知が来ると、「これが不労所得か…！」と実感できます。

「配当利回り（はいとうりまわり）」という指標（株価に対して何%の配当金がもらえるか）を見ながら、安定して配当を出してくれそうな会社を探すのは、宝探しみたいで楽しいですよ。

株の初心者向け勉強法と管理術

最後に、株を始めた後の「勉強法」と「リスク管理術」についてです。

投資は「始めてからが本番」ですからね。

株の初心者向け勉強法

完璧に勉強してから始めよう…と思うと、いつまで経っても始められません。

私の経験上、一番の勉強は「少額でもいいから、実際に買ってみる」ことです。

1株でも自分の株になれば、その会社のニュースが他人事じゃなくなり、株価が気になって自然と調べるようになります。

そのほか、

まずは「1株買ってみる」ところからスタートするのが、一番の近道かと思います。

失敗しないためのリスク管理術

勉強と同時に、自分の資産を守る「管理術」も必須です。

初心者が陥りがちな「典型的な失敗」は、リスクを取りすぎることです。

総まとめ：初心者の株の始め方

お疲れ様でした。

「初心者の株の始め方」として、基本の仕組みからリスク、実践ステップまでを解説してきました。

昔は「怖い」「大金が必要」と思われていた株式投資ですが、今は、

という、初心者が最も安全に、かつ効率的にスタートできる環境が整っています。

もちろん「リスク管理（分散投資や損切り）」の意識は絶対に必要です。

でも、そのルールさえ守れば、株式投資はあなたの資産を将来的に大きく育ててくれる、頼もしい味方になるかもしれません。

私自身、不労所得への道はまだまだこれからですが、株式投資はその重要な柱の一つだと考えています。

まずは第一歩として、スマホでNISA口座を開設してみるところから始めてみてはいかがでしょうか。

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