NISAは儲かるのか検証！資産3000万超えを目指す20年間の運用モデル

最近よく聞くNISAですが、実際のところNISAは本当に儲かるのかと疑問に思っている方は多いですよね。

将来のために資産運用を始めたいけれど、NISAで儲かる仕組みがよくわからなかったり、逆にNISAで損した人の話を聞いて不安になったりするのも無理はありません。

ネット上にはNISAはデメリットしかないといった極端な意見も流れてくるため、結局のところNISAが儲かる確率はどの程度なのか、本当の実態を知りたいと感じるのは自然なことです。

この記事では、NISAが1年でいくら増えるのかといった具体的な数字から、NISAが儲からない理由の正体まで、私の視点で等身大にお話ししていきますね。

NISAはどれくらい儲かるのかシミュレーションを実施

「NISAは儲かる」と言われても、具体的な数字が見えないとピンときませんよね。

そこで、平均的な利回り（年利5%）で運用できた場合、毎月の積立額によって資産がどう変わるのかシミュレーションしてみました。

いかがでしょうか。

毎月約7.3万円の積み立てを継続すれば、20年後には資産総額が3,000万円の大台に到達し、利益だけでも1,248万円以上が上乗せされる計算になります。

【さらに利益を最大化する攻略法】

同じ3,000万円を目指すなら、口座選びのミスだけで10万円以上の利益を捨てるのはもったいないですよね。

還元率を味方につけるだけで、これだけの差が生まれます。

※月5万円積立、付与ポイントを年利5%で再運用した場合の概算

もちろん、これらはあくまで一般的な目安のシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。

また、上記のシミュレーション結果を得ようとおもうと、20年間毎月必ず決まった額を積み立てないといけないというハードルもありますが・・

市場の変動によっては元本割れの可能性もありますが、「複利」を味方につけて長く続けることで、3,000万円という大きな資産形成も現実的な目標として見えてくるのがNISAの魅力ですね。

正確なシミュレーションや最新の利回り情報は、各金融機関の公式サイト等でも確認してみてください。

NISAは本当に儲かるのか？NISAで儲かっている人の実態と成功の確率を解説

シミュレーションの結果を見た皆さんが次に一番気になるのは「順調に儲かっている人がいるのか？」という疑問だと思います。

投資に絶対はありませんが、客観的なデータを知ることで、根拠のない不安を解消できるはずですよ。

旧NISAで儲かった人の割合と金融庁の実態データ

実際のところ、これまでNISAを使っていた人たちはどうだったのでしょうか。

調査によると、旧制度を利用していた人の約7割から8割以上が運用益を出しているというデータがあります。

特に金融庁が公表している資料では、国内外の株式や債券に分散投資して20年間保有した場合、1989年以降のデータで元本割れしたケースは過去一度もなかったとされています。

(参照：金融庁「NISA早わかりガイドブック」)※Part.２の1 長期投資とは？のページに記載。

もちろんこれは過去の実績であって将来を保証するものではありませんが、長く続けるほどプラスになる可能性が高まるのは心強いですね。

新NISAは1年でいくら増える？短期運用の現実

「新NISAを始めたらすぐに生活が楽になるかも」と期待してしまう気持ち、よくわかります。

でも現実は、開始1年程度では目に見えて資産が増えることは稀です。

例えば月3万円を積み立てて年利5%で運用できたとしても、1年後の利益は1万円にも満たない程度です。むしろ相場の状況によっては、1年目はマイナスで終わることだって普通にあります。

短期的な増減に一喜一憂せず、まずは「種をまいている時期」だと割り切ることが大切ですよ。

NISAがデメリットしかないと言われる落とし穴

ネットで検索すると「NISAはデメリットしかない」という過激な言葉を目にすることがありますよね。

これは主に、NISA口座で損失が出たときに他の口座と利益を相殺できない「損益通算」ができない点を指していることが多いです。

また、元本保証がないため、必要になったタイミングで暴落していると資産が減ってしまうリスクも確かにあります。

しかし、これらは投資全般に言えることであり、非課税メリットを上回るほどの致命的な欠陥とは言えません。正しくリスクを理解して、余剰資金で取り組むことが失敗を防ぐ基本ですね。

狼狽売りが招くNISAが儲からない原因と失敗例

NISAで損をしてしまう人の典型的なパターンが、価格が下がったときに怖くなって売ってしまう「狼狽売り」です。

自分の資産が昨日より減っているのを見るのは精神的にきついものですが、そこで止めてしまうと損失が確定してしまいます。

歴史的な暴落があっても、世界経済が成長し続ける限り、価格は再び戻ってくる可能性が高いです。

一度設定したら画面をあまり見ない、というのも一つの賢い戦略かもしれません。

つみたてNISAで20年後に暴落した時の対処法

もし、積み立てを終える20年後にリーマンショック級の暴落が来たらどうしよう、と不安になりますよね。

そんな時は、慌てて全部売却せずに「売る時期を分散する」のが正解です。

一気に現金化しようとせず、数年かけて少しずつ取り崩していくことで、回復を待ちながら資産を守ることができます。

新NISAなら非課税期間が無期限なので、無理に売らずに運用を続ける選択肢も持てますね。

インデックスファンド選びとドル・コスト平均法

効率よく儲けるための基本は、手数料が安いインデックスファンドを選ぶことです。

S&P500や全世界株式（オール・カントリー）などは、コストを抑えつつ世界中の企業に分散投資できるので私も注目しています。

そして、毎月一定額を買い続ける「ドル・コスト平均法」を味方につけましょう。

難しいことは考えず、淡々と積み立てる仕組みを作ることが、成功への一番の近道ですね。

NISAが儲かるのか知りたい人が陥る罠と真の出口戦略

NISAはあくまで資産を増やすための手段の一つです。

増えたお金をどう使うか、さらにNISAの限界をどう補うかという視点を持つことが、本当の自由への鍵となりますよ。

NISAで儲かったら確定申告は必要なのかを解説

嬉しいことに、NISA口座で得た利益には税金がかかりません。そのため、いくら儲かったとしても原則として確定申告は不要です。

ただし、NISA以外（特定口座など）の損失と利益を相殺することはできないので、その点は注意が必要です。

利益確定タイミングと4パーセントルールの活用

「いつ売ればいいのか」という出口戦略も大事なテーマです。

近年注目されているのが、資産の4%ずつを毎年取り崩す「4パーセントルール」です。

運用を続けながら少しずつ売却することで、資産を長持ちさせながら生活費を補うことができます。

1800万円枠の限界とNISAだけで生活する難しさ

新NISAには、一人あたり生涯で1,800万円という投資枠の天井があります。

仮にこの枠を使い切り、3,000万円まで資産が膨らんだとしましょう。

しかし、そこから毎月取り崩せるのはせいぜい10〜15万円程度です。

これだけで老後の生活費、住居費、趣味の費用すべてを賄うのは、正直言って「節約前提の生活」になりがちです。

NISAは優れた制度ですが、それだけで完全な経済的自由を手に入れるには、少し馬力が足りないのが現実ですね。

不動産投資をゴールに見据えたNISAの準備術

そこで私が提案したいのが、NISAを「不動産投資への種銭作り」として活用する戦略です。

NISAで着実に土台を築きつつ、その資金を元手に「現物不動産」という第2の柱を建てるわけです。

不動産投資なら、入居者さんがローンを返済してくれるため、自分の入金力以上のスピードで資産を拡大できます。

初心者向けNISAの始め方や口座の開設方法の手順

ここまで読んで「まずはNISAから始めてみよう」と思った方へ、具体的な一歩をお伝えしますね。

まずは証券口座を開設する必要がありますが、私のおすすめはマネックス証券です。

設定は一度きり。あとは毎月、自動で最高効率のポイントが貯まり続けます。20年後の自分に、12万円以上のボーナスをプレゼントしませんか？

投資効率を1%でも上げることは、将来の不動産購入を数年早めることに繋がりますよ。

あわせて読みたい：
マネックス証券のメリット・デメリットや、実際の利用者の口コミをさらに詳しく知りたい方は、こちらの徹底検証記事をチェックしてみてくださいね。
» マネックス証券のつみたてNISAの評判と本音のレビューを見る

結局NISAは儲かるのか？長期継続と不動産への道

結論として、NISAは正しい方法で15年、20年と継続すれば、非常に高い確率で資産を増やせる合理的な制度です。

短期的には元本割れのリスクもありますが、淡々と続けることこそが唯一の正解ですね。

ただし、NISAだけに依存せず、その先にある不動産投資というゴールを意識してください。

この1%の積み重ねが、将来の不動産投資に向けた「あと一歩」の資金を早めてくれます。最速で自由を掴むなら、マネックス証券一択です。

「NISAで土台を作り、不動産で自由を確定させる」。

この二階建ての視点を持つことで、満員電車から解放される未来がぐっと現実味を帯びてくるはずですよ。