不動産クラウドファンディングが儲かるのか儲からないかの真実と失敗しないコツ

こんにちは。不労所得で生活するための資産運用を日々研究している、ぼちぼち大家です。

【はじめに】この記事は、凡人が最短で経済的自由を掴むための最新戦略『二階建て資産形成術』における、不動産クラウドファンディングの収益性を徹底検証したものです。

最近、ネット広告やSNSでもよく見かける不動産クラウドファンディングですが、銀行に預けていてもお金が全く増えない今の時代、1万円という少額から不動産投資ができる仕組みはとても魅力的ですよね。

一方で元本割れのリスクや運営会社の倒産といった不安な噂を聞くと、二の足を踏んでしまいますよね。

この記事では、不動産クラウドファンディングの仕組みから、どれくらい儲けが期待できるのか、刻一刻と変化する不動産特定共同事業法のルール、そして失敗を避けるための具体的な選び方まで、私自身の視点で詳しく解説していきます。

不動産クラウドファンディングが儲かるのか儲からないかの真実

まずは、多くの人が抱く「結局のところ儲かるの？」という疑問に、直球でお答えしていこうと思います。

このセクションでは、以下の内容について深掘りしていきます。

一攫千金は無理でも銀行預金より効率的に資産が増える理由

正直に言って、不動産クラウドファンディングで「明日から大金持ち！」なんてことは絶対にありません。

しかし、メガバンクの普通預金金利が0.02%程度（2024年時点の目安）であることを考えると、年利3%から6%程度の分配金が得られる不動産クラウドファンディングの効率は圧倒的です。

例えば100万円を銀行に預けていても、1年後にもらえる利息は数百円程度ですが、不動産クラウドファンディングで5%の運用ができれば5万円（税引前）の分配金が手に入ります。

この差は、単なる数字以上の重みがあります。特別なスキルも、物件を管理する手間も一切なく、ただ資金を預けるだけでこれだけの差が出るのですから、効率の良さは一目瞭然ですね。

ちなみに、現在の銀行金利で100万円を預けた際にもらえる正確な利息額を知ると、いかに投資が必須かが分かります。

短期間で億万長者を目指す投機的な手法との決定的な違い

FXや仮想通貨のような「投機（ギャンブルに近い取引）」は、一晩で資産が2倍になることもありますが、逆にゼロになる恐怖とも隣り合わせです。

一方で不動産クラウドファンディングは、あらかじめ「これくらいの期間運用して、これくらいの利益を出しますよ」という予定利回りが提示されている投資です。

不動産という現物資産から生み出される賃料収入や売却益が原資となっているため、急激な価格変動に一喜一憂する必要がありません。

短期でガツガツ稼ぎたい人には向きませんが、「着実に、でも確実に資産を底上げしたい」という人にとって、これほど頼もしい味方はいないでしょう。

私が提唱している、NISAと不動産を組み合わせた効率的な増やし方については、以下の記事で詳しく解説しています。

優先劣後方式が投資家の元本割れリスクを低減する仕組み

「元本保証がないから不安」という声もよく聞きますが、不動産クラウドファンディングには優先劣後方式という、投資家を全力で守る仕組みがあります。

これは、万が一物件の価値が下がって損失が出たとしても、まずは運営会社（劣後出資者）がその損を被り、投資家（優先出資者）の元本をできるだけ削らないようにするルールです。

利回り3パーセントから8パーセントを堅実に狙う運用戦略

不動産クラウドファンディングの平均的な想定利回りは、だいたい3%から6%に落ち着くことが多いです。中には8%を超えるお宝案件もあります。

私たちが狙うべきは、あまりに高すぎる利回り（リスクが高い可能性があるもの）を追いかけることではなく、4%前後の手堅い案件を積み重ねることです。

この利回り水準は、無理なリスクを取らなくても達成可能なラインであり、かつ資産形成のスピードを確実に早めてくれます。

「たった数パーセント？」と思うかもしれませんが、これを継続することが、数年後の大きな資産の差を生み出す鍵になります。

株式投資や投資信託と比較した際の圧倒的な安定感と魅力

株式投資は、世界情勢や企業の不祥事などで価格が乱高下することがよくあります。朝起きたら資産が数％減っていた、なんて経験をした人も多いでしょう。

不動産クラウドファンディングの最大の魅力は、その「値動きのなさ」にあります。

一度投資してしまえば、運用期間中に自分の資産が画面上で減ったり増えたりするストレスはありません。あとは満期を待つだけです。

この精神的な安定感こそ、本業が忙しい人や、投資に時間を割きたくない人にとって、株式にはない最大のメリットだと言えるでしょう。

1万円から数十年運用した際の実質的な収益シミュレーション

「1万円だけ投資しても意味がない」なんて思うのは、もったいない間違いです。

仮に1万円を毎月積み立て、年利5%（複利計算）で30年間運用した場合、最終的な資産額はいくらになるでしょうか。答えは、なんと約83万円にもなります。

ただ貯金していただけなら36万円ですから、その差は2倍以上。これが「複利」の力であり、不動産クラウドファンディングの底力です。

※上記は手数料や税金を考慮しない、あくまで一般的なシミュレーション結果です。実際の収益を保証するものではありません。

最初は小さな一歩ですが、数十年単位で見れば、老後の生活を支える確かなプラスアルファになってくれるはずです。

(参照：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとに算出)

不動産クラウドファンディングが儲かるのか儲からないかの判断基準

儲かる可能性が高いことがわかったところで、次は「どの案件、どの会社を選べばいいのか」という具体的な目利きについてお話しします。

運営会社の運用実績や上場有無から信頼性をチェックする

不動産クラウドファンディングにおいて、最も避けたいリスクは「運営会社の倒産」です。

だからこそ、私はまず運営会社が上場しているか、または信頼できる大手企業のグループ会社かどうかをチェックします。

上場企業は厳しい監査を受けており、財務状況が公開されているため、実態のわからない会社に比べて安心感が段違いです。

また、過去に一度も元本割れを起こしていないかといった「償還実績」も、公式サイトでしっかり確認しておきましょう。

劣後出資比率を確認して自分に合った安全な案件を選ぶ

先ほどお伝えした「優先劣後方式」ですが、その劣後出資の割合は各案件によってバラバラです。

例えば劣後出資比率が30%の案件と、5%の案件では、どちらが安全かと言えば、当然30%の方ですよね。

安全性を重視したいなら、少なくとも10%〜20%以上の劣後出資比率がある案件を選ぶのが無難な戦略です。

利回りの高さだけに目を奪われず、この「防衛ライン」がどこに設定されているかを確認するクセをつけてくださいね。

キャンペーンを活用してアマギフなどの特典をお得に受け取る

これはちょっとした裏技のようなものですが、多くの事業者は新規登録者向けにAmazonギフト券（アマギフ）などを配るキャンペーンを頻繁に行っています。

投資家登録するだけで2,000円分もらえたり、初回投資額に応じて数万円分もらえたりすることもあるので、これを利用しない手はありません。

投資収益に加えて、こういった特典を合わせることで、実質的な利回りをさらに跳ね上げることが可能です。

キャンペーン情報は期間が限られていることが多いので、気になったら早めにチェックして登録だけでも済ませておくのが賢いやり方ですよ。

複数の事業者に分散投資をして倒産リスクを最小限に抑える

どんなに信頼できる会社でも、100%安全ということはこの世にありません。

そこで重要なのが「分散投資」です。

一つの会社、一つの物件にすべての資金を注ぎ込むのではなく、いくつかの事業者に分けて投資を行いましょう。

不動産市場の動向については、一般財団法人 不動産証券化協会などが公開しているレポートを参考にすると、より多角的な視点でリスク分散を考えられるようになりますよ。

手間なしの自動運用で投資の放置体験をスタートする手順

「投資って難しそう……」と思っている方へ。

不動産クラウドファンディングを始める手順は、驚くほどシンプルです。

カップラーメンを待つより短い時間で完了することもありますよ。

一度お金を預けてしまえば、あとはプロが勝手に運用してくれます。

あなたは時々マイページを見て「お、増えてるな」と確認するだけ。

この「完全放置」の快感を、ぜひ味わってみてほしいです。

「でも、結局どこのサービスが一番いいの？」と迷ってしまいますよね。

そこで、私が実際に使ってみて「ここなら安心！」と太判を押せる会社を厳選して比較しました。

まずはランキングをチェックして、自分にぴったりの1社を見つけるところからスタートしてみましょう！

不動産クラウドファンディングが儲かるのか儲からないかのまとめ

ここまで読んでいただき、ありがとうございます。

不動産クラウドファンディングは、決して短期で一攫千金を狙うギャンブルではありません。

しかし、利回り3%〜6%を堅実に狙えるミドルリスク・ミドルリターンの資産運用としては、最高にバランスの取れた選択肢の一つです。

優先劣後方式という守りの仕組みがあり、1万円から「完全放置」で運用できる手軽さは、忙しい現代人の資産形成にぴったりだと言えます。

ここまで解説した通り、不動産クラウドファンディングは「正しい事業者選び」さえできれば、銀行預金とは比較にならないスピードで資産を築ける、極めて手堅い投資手法です。

まずは余剰資金の1万円から、自分の資産が「寝ている間に働いてくれる」という感覚を、あなたもぜひ体験してみてください。

未来の自分が「あの時始めておいてよかった」と思えるはずですよ。