新NISAの1800万円でFIREやセミリタイアは可能か？

「新NISAの非課税枠1,800万円を使い切れば、FIRE（早期リタイア）できる」

SNSやYouTubeでそんな希望に満ちた言葉を目にすることが増えました。

しかし、宅建士であり現役大家として「二階建て資産形成」を実践する私の視点から言えば、「新NISAだけで完全なFIREは、普通の会社員には極めてハードルが高い」というのが残酷な現実です。

今回は、新NISAの1,800万円という数字のリアルと、それを土台にして「真の自由」を確定させるための戦略を徹底解説します。

新NISA 1,800万円が生み出す「非課税収入」の正体

投資の世界でよく言われる「4%ルール（資産の4%を取り崩して生活する）」に当てはめて考えてみましょう。

仮に、1,800万円の非課税枠をすべて使い切り、運用益を含めて資産が3,000万円まで育ったとします。
（※なぜ1,800万円の枠で3,000万円貯まるのか？という疑問は、こちらの記事で詳しく解説しています）

この3,000万円を年4%で取り崩した場合、年間の収入は120万円。月換算で「10万円」です。
もし資産が1,800万円のままであれば、月換算でわずか「6万円」にしかなりません。

独身で極限まで節約すれば「サイドFIRE」は可能かもしれませんが、家族がいる家庭や、ゆとりある「精神的余裕」を求めるなら、これだけではあまりに心もとない数字です。

NISA一本のFIREに潜む「精神的リスク」

NISAによるリタイアの最大の弱点は、「出口戦略の難しさ」にあります。

株価が右肩上がりの時は良いですが、リタイア直後にリーマンショック級の暴落が来たらどうなるでしょうか？
資産が目減りしていく中で、生活費のために強制的に株を売らなければならない「逆複利」の状態は、精神を蝕みます。

せっかく自由を手に入れたはずなのに、毎日チャートを見て一喜一憂する生活。それは本当にあなたが望んだ「自由」でしょうか？

【結論】1,800万円を「種銭」にして二階建てを目指せ

私が提唱するのは、NISAをゴールにするのではなく、NISAを「2階部分（不動産）」へ登るための強力な階段にする戦略です。

新NISAで作った3,000万円という資産があれば、それを社会的信用と掛け合わせることで、1億円規模の一棟不動産を購入することが可能になります。

この二階建て戦略なら、株価が暴落しても入居者がいる限り家賃は入り続けます。資産を取り崩す恐怖から解放された、「真の経済的自由」がここにあります。

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