投資の種類は4つしかない？「投資の種類」を一覧で詳細に解説

投資を始めたいけどリスクが怖いな・・・

そうだね。投資を始める初心者には最初の一歩はとても重要だよ。

なぜかと言うと、投資の基本をしっかり理解していないと、思わぬリスクに直面し、大切な資産を失う危険性があります。

今すぐこの記事を読むことで、投資の種類や投資のメリット・デメリットを理解し、自分に最適な投資方法を見つけるための知識を得る事ができます。

では、さっそく、次の章を早速読み進めて投資を成功するための正しいスタートを切ってくださいね。

投資とは何か？

投資とは、自分の資金を様々な資産に投入し、将来的に利益を得ることを目的とした行動です。

不動産投資や金融市場での取引や企業の株式購入など、多様な方法があります。

なぜ今投資が重要かというと、預貯金だけでは資産が増えにくいためです。

銀行の預金利息は低いため、長期的な資産形成には不向きです。

不動産投資や金融市場を実践する事で、資産を効率的に増やすことができます。

投資の仕組みとは？

投資の仕組みや種類は多岐にわたりますが、基本的には資金を何かに投入し、その結果として利益を得ることを目指します。株式、不動産、投資信託、外貨などが主な投資対象です。

投資の種類によって、以下のように特徴が異なります。

投資の種類は４つしかない？投資にはどんな種類がある？

投資には4つ以上の種類が存在します。

下記は投資の種類のほんの一例で、実際には投資の種類はもっと多く多岐にわたります。

上記の例で上げた投資の概要を簡単に解説していきますね。

株式投資とは

株式投資は、企業の株式を購入することで、その企業の一部を所有することを意味します。

株式投資を行う目的
株価の上昇や配当金の受け取りを通じて、資産を増やすことが目的です。

株式投資の仕組み
投資家は証券取引所で株式を購入し、株価が上昇したときに売却して利益を得ます。また、企業が配当金を支払う場合、その配当も受け取れます。

株式投資のデメリット
市場の動向や企業の業績により株価が変動し、損失が発生するリスクがあります。

株式投資のメリット
長期的には高いリターンが期待でき、配当金を受け取ることで定期的な収入も得られます。

債券投資とは

債券投資は、政府や企業が資金調達のために発行する債券を購入し、利息を受け取る投資方法です。

債券投資を行う目的

安定した利息収入を得ることが目的です。

債券投資の仕組み

投資家は債券を購入し、定期的に利息を受け取り、満期が来ると元本が返済されます。

債券投資のデメリット

株式に比べてリターンが低く、金利変動によって債券の価値が下がるリスクがあります。

債券投資のメリット

リスクが比較的低く、安定した収益が期待できるため、リスク回避型の投資家に適しています。

不動産投資とは

不動産投資は、土地や建物を購入し、賃貸収入や売却益を得る投資方法です。

不動産投資を行う目的

安定した家賃収入や、長期的な資産価値の増加を狙います。

不動産投資の仕組み
購入した不動産を賃貸して家賃収入を得たり、将来的に売却して利益を得ます。

不動産投資のデメリット

初期投資が大きく、維持管理費がかかる。また、流動性が低く、現金化に時間がかかることがあります。

不動産投資のメリット

実物資産であるためインフレーションに強く、安定した収入が期待できることが魅力です。

コモディティ投資とは

コモディティ投資は、金、銀、原油などの物理的な商品に投資する方法です。

コモディティ投資を行う目的

インフレーション対策やリスクヘッジとして活用されます。

コモディティ投資の仕組み

市場でコモディティを購入し、価格が上がったときに売却して利益を得ます。

コモディティ投資のデメリット

価格変動が激しく、リスクが高い。また、保管や管理に追加のコストがかかる場合があります。

コモディティ投資のメリット

他の資産と異なる動きをするため、ポートフォリオ全体のリスクを分散する効果があります。

暗号資産（仮想通貨）投資とは

暗号資産投資は、ビットコインやイーサリアムなどのデジタル通貨に投資する方法です。

暗号資産投資を行う目的

デジタル経済の成長に伴い、高いリターンを期待して投資することが目的です。

暗号資産投資の仕組み

投資家は仮想通貨取引所で暗号資産を購入し、価格が上昇したときに売却して利益を得ます。

暗号資産投資のデメリット

価格変動が非常に激しく、セキュリティリスクや規制の不透明さも問題です。

暗号資産投資のメリット

短期間で高いリターンを得る可能性があり、分散型金融（DeFi）などの新しい技術にアクセスできる点が魅力です。

投資信託とは

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を専門の運用者が運用する投資商品です。

投資信託を行う目的

分散投資を通じてリスクを抑えながら、安定したリターンを得ることが目的です。

投資信託の仕組み

運用者が集めた資金を株式や債券に分散して投資し、運用成果に応じてリターンを分配します。

投資信託のデメリット

運用手数料がかかるため、リターンが低くなることがあります。また、運用者に運用を任せるため、自分で投資先を選べない点もデメリットです。

投資信託のメリット

少額から始められ、分散投資によるリスク軽減効果があり、プロの運用者に任せることで初心者でも比較的安心して投資を始められます。

外貨預金とは

外貨預金は、外国通貨で預金を行い、為替差益や利息を得る投資方法です。

外貨預金の目的

為替変動を利用して円より高い利率で資産を増やすことが目的です。

外貨預金の仕組み

円を外貨に換えて預金し、外貨の利息や為替差益が得られます。円安時に外貨を円に戻すことで利益を確定します。

外貨預金のデメリット

為替リスクがあり、外貨が円に対して下落すると損失を被る可能性があります。また、為替手数料も発生します。

外貨預金のメリット

外貨の金利が円よりも高い場合、利息を多く得ることができ、為替差益も狙える点が魅力です。

以上のことをまとめると、投資には多様な種類があり、それぞれに異なるリスクとリターン、メリットとデメリットが存在します。

初心者は少額から始め、経験を積みながら最適な投資スタイルを見つけていくことをお勧めします。

投資によって得られる収益の種類

投資によって得られる収益の種類には、以下のように、インカムゲインとキャピタルゲインがあります。

インカムゲインとは？

資産を保有している間に得られる定期的な収入のことです。

例えば、不動産投資では家賃収入がインカムゲインに該当します。

その他には、株式の配当や債券の利息もインカムゲインです。安定した収入源として、長期的な投資に向いています。

キャピタルゲインとは？

資産を売却することで得られる利益のことです。

例えば、株式や不動産の価格が上昇し、購入時よりも高い価格で売却することができれば、その差額がキャピタルゲインとなります。

資産の値上がりによる収益を狙う場合に重視されます。

このように、インカムゲインとキャピタルゲインの両方を活用することで、Aさんは投資収益を最大化することができるわけですね。

これから投資を始めるための準備

投資を始めるには、単に「資金を投入する」だけでは不十分です。

成功する投資には、綿密な計画と準備が必要です。

特に初心者にとっては、資金計画を立てることが投資成功のカギとなりますので、以下の準備をしっかり確認していきましょう。

収入と支出を把握する

投資を始める前に、まず自分の収入と支出を正確に把握することが重要です。これにより、余裕資金を見積もることができます。

収入と支出を把握することで、毎月の余裕資金を計算し、無理のない範囲で投資を行うことができます。

これは損失を抑え、安定した投資活動を行うために不可欠です。

例えば、毎月の給与や副業からの収入をリストアップし、家賃、食費、光熱費、保険料などの支出を手帳や電子アプリに記録します。

金融機関からの融資や返済も含めて、全体の収支を見える化することで、余裕資金を明確にすることができます。

貯蓄目標を設定する

投資を始める前に、緊急時に備えた貯蓄目標を設定することが重要です。これにより、突然の出費に対応できるようになります。

投資にはリスクが伴い、資産価値の変動や損失が発生する可能性があります。緊急時に備えた貯蓄があれば、突然の出費にも対応でき、投資のリスクを分散させることができます。

例えば、家賃収入や副業からの収入を基に、3〜6ヶ月分の生活費を貯蓄することを目標にします。これにより、投資による損失が発生した場合でも、生活に支障をきたさないように備えることができます。

投資目標を設定する

具体的な投資目標を設定することが重要です。これにより、投資の目的が明確になり、計画的な資産形成が可能となります。

投資目標を設定することで、長期的な視点で資産を増やすための計画を立てることができます。また、目標が明確になることで、投資の進捗を確認しやすくなります。

例えば、5年後に住宅を購入するための頭金を貯めることを目標にする場合、毎月の投資額や必要な利回りを計算します。これにより、具体的な投資戦略を立てることができます。

投資する金額を決める

投資に回す具体的な金額を決めることが重要です。これにより、投資計画が現実的かつ実行可能なものになります。

具体的な投資金額を決めることで、無理のない範囲で投資を行うことができ、生活費を圧迫することなく、安定した投資活動が可能になります。

例えば、毎月の余裕資金が5万円である場合、そのうち3万円を投資に回し、残りを貯蓄に回すといった具体的な計画を立てます。これにより、リスクを分散しながら投資を行うことができます。

具体的な投資金額を決めることで、無理のない範囲で投資を行うことができ、安定した資産形成が可能になります。

リスク許容度を確認する

自分のリスク許容度を確認することが重要です。これにより、適切な投資先を選ぶことができます。

リスク許容度は、投資家の性格や財政状況、投資期間などにより異なります。リスク許容度を確認することで、自分に適した投資先を選び、無理のない投資を行うことができます。

例えば、短期的な利益を追求する場合は株式や暗号通貨などのリスクが高い投資先を選ぶことができます。一方、安定した収益を求める場合は、債券や不動産投資などのリスクが低い投資先を選ぶことが適しています。

市場を調査する

投資を始めるためには、市場調査がとても大切です。

市場調査をすると、投資先の企業やその業界について詳しい情報が手に入ります。情報が少ないと、間違った決断をしてしまうかもしれません。

市場調査をすることで、投資先についての情報をしっかり知ることができ、リスクを減らし、良い投資の決断ができるようになります。以下の理由で市場調査が重要です。

例えば、Aさんがアメリカの株に投資を始めようと考えている場合、市場調査をすることで次のような情報を得ることができます。

このように、市場調査をすることで、AさんはApple社への投資が自分の目標に合っているかどうかを判断し、適切な投資計画を立てることができます。

ポートフォリオを作成する

投資のリスクを分散させるために、複数の投資先に資金を分けて投資する「ポートフォリオ」を作成することが重要です。

ポートフォリオを作成することで、特定の投資先のリスクを分散させ、全体のリスクを抑えることができます。これにより、安定した投資成果を期待することができます。

例えば、資産の50％を株式、30％を債券、20％を不動産投資信託に分けて投資することで、各投資先のリスクを分散させることができます。また、定期的にポートフォリオを見直し、状況に応じて再配分することが重要です。

まとめ

1．収入と支出の把握、２．貯蓄目標と投資目標の設定、３．投資金額の決定、４．リスク許容度の確認、５．投資の市場調査そして６．ポートフォリオの作成と見直しを少しづつ行って行き是非、投資を成功に導いてくださいね！

投資のメリットとデメリットとは？

投資のメリットとデメリットとは？

投資にはメリットもありますが、デメリットもつきものです。本章ではメリットとデメリットをしっかり解説していきますね。

投資のメリット

• 資産増加の可能性：投資を行うことで、金融市場での取引や企業への資金投入を通じて資産を増やすことができます。例えば、株式投資では企業の成長に伴う株価の値上がりから利益を得ることが可能です。さらに、複利効果により、長期的に大きな資産を形成できます。
• 分散投資の利点：投資家は資金を分散することで、リスクを抑えることができます。例えば、不動産、株式、預金、外国為替、保険など、多様な投資対象を選ぶことができます。
• 定期的な収入：不動産投資では家賃収入が得られますし、株式投資では配当金が受け取れます。これにより、定期的なキャッシュフローを確保できます。

投資のデメリット

• • リスクが大きい：投資にはお金を失うリスクが伴います。
    市場の変動や企業の業績が悪化すると、投資した資金が減少し、損失を被ることがあります。
    特に短期の変動は予測が難しく、大きな損失を被る可能性があります。
  • 情報の収集と分析が必要：投資をうまく行うためには、多くの情報を集めて分析する必要があります。これは初心者にとって難しく、時間と労力がかかります。情報不足で誤った判断をすると、大きな損失を招くことになります。
  • 手続きが煩雑：投資を始めるには、銀行で口座を開設し、投資先を選び、注文を入力するなど、多くの手続きを行う必要があります。これらの手続きは初心者にとって複雑で負担が大きいです。

投資のデメリットやリスクの回避方法とは？

投資にはデメリットやリスクがありますが、適切な回避方法を実践することでその影響を最小限に抑えることができます。初心者でも安心して投資を始められる手順を具体的に紹介します。

投資のリスクを回避するためには、情報収集や適切な管理、対策が重要です。これにより、予期せぬ損失を防ぎ、資産を安全に運用することができます。以下の理由から、リスク回避の手順を導入することが重要です。

• 情報収集：投資を行う企業や市場の動向について十分な情報を得ることで、リスクを事前に把握することができます。投資対象の信頼できる情報源を探し、なるべく最新情報をチェックするように心がけましょう。次に、企業や市場の状態を詳しく調査します。SNSや専門家の投稿も参考にし、最新の情報を把握します。
• 資産管理：資産を適切に管理し、分散投資を行うことで、一つの投資対象が失敗しても全体のリスクを抑えることができます。例えば株式投資や不動産投資の場合、複数の銘柄や複数の物件に投資することで、一つの株の銘柄や一つの物件の価値が下がった場合でも、保有している投資物全体の資産の目減りするリスクを抑えることができます。これは他の投資にも全て当てはまります。
• 対策の実施：具体的なリスク回避策を実行することで、予期せぬ事態に対応できるように準備することができます。例えば不動産投資の場合、立地や入居者の需要を重視します。賃貸物件の場合、家賃保証のある物件を選ぶことで、空室リスクを軽減します。また、物件の修繕や維持管理を徹底し、物件の価値を高めることを心がけます。

投資にはデメリットやリスクがありますが、適切な回避方法として、情報収集、資産管理、具体的なリスク対策を行うことで、リスクを最小限にとどめる事が出来きて安心して投資を始めることができます。

投資には複数の種類がありますが、その中でも不動産投資が初心者には一番リスクが少ない投資法です。

実際に投資を始めてみよう！

初心者がおこなう投資のコツや・やり方はどうしたらいい？

分散投資を実践する事

分散投資は、リスクを低減し、安定した収益を期待できるため、投資の基本的な戦略として非常に重要です。

例えば株のみを行うなど、一つの資産や特定の金融商品に集中して投資を行うと、その資産が値下がりした場合に大きな損失を被るリスクが高まります。

一方、株と不動産投資を同時に行うなど、異なる投資を実践する事で、リスクを分散し、特定の市場や業種の変動に対する影響を抑えることができます。

これにより、全体の投資ポートフォリオが安定し、長期的な収益を期待することが可能になります。

長期投資を心がける事

長期投資は、資産を着実に増やすための効果的な方法です。

例えば、米国の株式市場に100万円を投資したとします。

仮に平均年利5%（2019年当時）で運用したとすると、複利の効果を考慮すると、10年後には約162万円、20年後には約265万円に増加します。

一方、同じ期間に短期投資を繰り返した場合、市場の変動による損失や手数料の影響で、同じ効果を得るのは難しいでしょう。

また、不動産投資も長期的には非常に有効です。

不動産の価値は一般的に長期間で見ると上昇する傾向があり、家賃収入を得ることもできます。

例えば、東京の物件を購入し長期間保有することで安定した家賃収入を得られますし、資産価値の上昇が見込める可能性もあります。

積立投資の効果

積立投資は、少額からでも始められ、長期間にわたって資産を着実に増やすことができる効果的な投資方法です。

積立投資の最大のメリットは、複利の力を活用できることです。

複利とは、元本だけでなく、それまでの運用益にも利息がつく仕組みのことを指します。

これにより、資産は時間をかけて指数関数的に増加します。

特に、金融市場や不動産市場の動きに対応し、長期的な投資を続けることで、資産の増加が期待できます。

さらに、積立投資は市場の変動に対するリスクを分散する効果もあります。

定期的に一定額を投資することで、平均購入価格を抑えることができ、市場の高値での購入を避けることができます。これにより、投資のリスクを低減し、安定した資産形成が可能となります。

例えば、月々1万円を積立投資する場合を考えてみましょう。年利5%で運用すると仮定すると、20年間で約400万円の元本が約630万円に増加します。これは、複利の効果によるものです。初めは少額でも、長期間にわたって積立を続けることで、資産が大きく増加することが分かります。

不動産投資を実践するメリット

不動産投資は、他の投資手段と異なり、物理的な資産（物件）を保有することで、賃貸収入や資産価値の上昇という二重の利益を得ることができます。

賃貸収入は、毎月安定したキャッシュフローを生み出し、住宅ローンの返済や修繕費などの維持費用を賄うのに役立ちます。

また、不動産の価値は時間とともに上昇する傾向があり、将来の売却時には大きな利益を得ることができます。これにより、資産全体の価値を着実に増やすことが可能です。

例えば、東京の住宅物件を購入し、賃貸に出すとします。

毎月の家賃収入が10万円の場合、年間で120万円の収入を得ることができます。

この収入は、住宅ローンの返済や物件の維持費用を差し引いても、手元に残る収益となります。

また、数年後に物件の価値が上昇し、購入時の価格よりも高く売却できれば、さらに大きな利益を得る可能性も期待ができます。

さらにアパートローンを受ける事で不動産投資にレバレッジをかける事も出来きます。

仮に5000万円の物件を購入する際に、自己資金500万円を用意し、残り4500万円をローンで賄うことができれば、自己資金の少ない投資家でも最大限レバレッジをかけて不動産投資を始めることが可能です。

初心者向けの投資商品とは？

投資のリスクを把握する

株式投資では、会社の業績悪化や市場全体の下落により、投資した株式の価値が大きく減少する可能性があります。

初心者は市場の動きや企業の業績を正確に予測することが難しく、予想外の損失を被ることがあります。また、知識不足から高額な手数料を伴う投資信託やブローカーを選んでしまうリスクも存在します。

これらのデメリットは、特に投資初心者にとっては避けるべき大きなリスクです。

市場の急激な変動や高額な手数料による資金の減少は、投資に対するモチベーションを削ぎ、さらには経済的なダメージを与える可能性があります。

初心者には不動産投資が一番お勧めです。なぜなら、不動産投資は以下の理由からデメリットやリスクを回避できる可能性が高いからです。

1. 市場の安定性: 不動産市場は株式市場に比べて価格変動が緩やかであり、経済の大きな変動にも比較的安定しているため、投資のリスクが低く抑えられます。
2. 物件の価値: 不動産は実物資産であり、その価値は長期的に見ると上昇する傾向があります。これにより、資産価値の減少リスクが低減します。
3. 安定した収益: 賃貸物件を所有することで、安定した家賃収入を得ることができます。これにより、株式投資のように予測不可能な損失を被るリスクを回避できます。
4. 明確な手数料構造: 不動産投資では手数料の構造が明確であり、初心者が予期せぬ高額な手数料に悩まされることが少ないです。

不動産投資であれば、株式投資のような市場の急激な変動や企業業績の悪化による損失を避けることができます。安定した収益と実物資産としての価値が、デメリットの悪い影響を回避する根拠となります。

まとめ：初心者がやるべき投資は不動産投資!

初心者にとって、投資を始めるのは将来の経済的安定を築くための重要なステップです。投資にはさまざまな種類があり、それぞれにメリットとデメリットがありますが、初心者に最もおすすめしたいのは不動産投資です。

投資を行う上での重要なポイントまとめ

• 投資の種類を理解する：株式、投資信託、ETF、不動産、債券、仮想通貨など、多様な選択肢があります。
• 収益の種類を把握する：インカムゲイン（配当金や利子収入）とキャピタルゲイン（売却益）を理解しましょう。
• 準備を整える：収入と支出を把握し、貯蓄目標と投資目標を設定します。リスク許容度を確認し、市場を調査しましょう。
• ポートフォリオを作成する：軌道に乗れば、分散投資を実践し、リスクを管理しながら長期的な資産形成を目指します。

不動産投資が初心者におすすめな理由まとめ

1. 安定した収益：不動産投資は、安定した賃料収入が得られるため、経済的な安定をもたらします。
2. リスクの低減：株式や仮想通貨に比べて価格の変動が少なく、リスクが低い点が魅力です。
3. 資産価値の維持：不動産はインフレ対策にもなり、長期的に資産価値が維持される可能性が高いです。
4. 実物資産：手に取ることができる実物資産なので、安心感があります。

不動産投資は、サラリーマンとしての収入を活用しながら始めることができるため、初心者にも適しています。

まずは小規模な物件からスタートし、徐々に経験を積むことでリスクを抑えつつ効果的な投資を行うことが可能な為、初心者の方は特に小規模なアパート購入から始める事をおすすめします。